Forex valuuttatilaus

Maksukortti - ja käteismaksaminen Suomessa ja ulkomailla. Tiina Sotkasiira.

Transkriptio.

1 Maksukortti - ja k & auml; teismaksaminen Suomessa ja ulkomailla Tiina Sotkasiira Opinn & auml; ytety & ouml; Liiketalouden koulutusohjelma 2018.

2 Tiivistelm & auml; Tekij & auml; Tiina Sotkasiira Koulutusohjelma Liiketalouden koulutusohjelma Opinn & auml; ytety & omlikn Mikukortti - ja k & auml; teismaksaminen Suomessa ja ulkomailla Sivu - ja liitesivum & auml; & auml; r & auml; T & auml; m & auml; opinn & auml; ytety & ouml; tarkastelee suomalaisten k & auml; teisrahan ja maksukorttien k & auml; ytt & ouml; & auml; Suomessa ja ulkomailla t & auml; n & auml; p & auml; iv & auml; n & auml ;. Kuinka paljon k & auml; teist & auml; Nyky & auml; & auml; n k & auml; ytet & auml; & auml; n, kun maksukorteilla maksaminen on yh & auml; nopeampaa ja vaivattomampaa? K & auml; teisen rahan k & auml; ytt & ouml; maksuv & auml; lineen & auml; on v & auml; hentynyt Suomessa vuosi vuodelta ja suomalaiset ovat omaksuneet maksutavakseen pankki - ja luottokortit niiden k & auml; ytt & muppavuuden takia. L & auml; hes jokaisessa paikassa on maksup & auml; & auml; te maksukortilla maksamista varten, joten k & auml; teist & auml; em turha kantaa mukanaan ainakaan suuria summia. N & auml; in ei kuitenkaan ole muualla maailmassa tai edes kaikkialla Euroopassa. T & auml; m & auml; n opinn & auml; ytety & nml; n tavoitteena on selvitt & auml; & auml ;, mink & auml; Verran suomalaiset maksavat p & auml; ivitt & auml; isostoksiaan maksukorteilla ja mink & auml; Verran k & auml; teisell & auml ;. Alueelliset tarkastelun & auml; k & ouml; kulmat ovat maksaminen Suomessa, euromaissa ja maissa, joissa on k & auml; yt & ouml; ss & auml; jokin muu valuutta kuin euro. Tuloksia verrataan kesken & auml; & auml; n, jotta saadaan n & auml; k & ouml; kulma, miten suomalaisten maksutavat Suomessa eroavat muista euromaista ja oman valuuttansa omaavista maista. Perusjoukkona tutkimuksessa ovat t & auml; ysi-ik & auml; iset suomalaiset kahden vuoden sis & auml; & auml; n matkustaneet henkil & t. Opinião e sugestão; maksamista Suomessa, EU: ssa ja euromaissa sek & auml; muualla ulkomailla yleisesti. Lis & auml; ksi kerrotaan valuutanvaihdosta Suomessa, verrataan valuutantarjoajien hintoja sek & auml; maksukorttien nostohintoja Suomessa ja ulkomailla pankeittain. Viitekehyksell & auml; em tarkoitus antaa kattava kuva kortti - ja k & auml; teismaksamisesta Suomessa ja ulkomailla, jotta saatuja tuloksia voidaan analysoida sit & auml; kautta. Tutkimus toteutettiin kvantitatiivista tutkimusotetta k & auml; ytt & auml; en, ja tiedonkeruumenetelm & auml; ksi valikoitui internetkysely Webropol - ohjelman kautta toteutettuna. Tuloksia tarkasteltiin Excelohjelman avulla ja analysoitiin l & ouml; yt e auml; en vastaus tutkimuskysymyksiin. Hypoteesi my vahvistettiin: Suomessa maksukorteilla maksaminen on helppoa ja luotettavaa, ja k & auml; teist & auml; k & auml; ytet & auml; & auml; n maksutapana ja nostetaan vain kuukausittain. K & auml; teist & auml; k & auml; ytet & auml; & auml; n vanity pieniin ostoksiin ja paikoissa, joissa maksukortit eiv & auml; t k & auml; y. Ulkomailla k & auml; teinen on selke & auml; sti k & auml; ytetympi maksuv & auml; line, sill & auml; sit & auml; pidet & auml; & auml; n turvallisena valintana. Maksukorttia k & auml; ytet & auml; & auml; n harkiten maksuv & auml; lineen & auml; erilaisten huijaustapausten tai maksukortin tietojen kopioinnin takia. Ulkomaille l & auml; htiess & auml; em hyv & auml; varata mukaansa k & auml; teist & auml; ja tarkastaa l & auml; heiset nostoautomaatit paikan p & auml; & auml; ll & auml ;. Mukaan kannattaa ottaa muutama erilainen maksukortti. Oman pankin yhteystiedot em hyv & auml; olla mukana, jos kortti t & auml; ytyy sulkea erilaisten v & auml; & auml; rink & auml; yt & в. Pankin tarjoamia maantieteellisi & auml; - ja maksurajoituksia kannattaa asettaa maksukortille v & auml; & auml; rink & auml; yt & amp; sten est & auml; miseksi. Asiasanat Maksaminen, maksuv & auml; line, maksukortti, k & auml; teinen, valuutta.

3 Sis & auml; llys 1 Johdanto Tutkimuksen tavoite ja tutkimusongelma Tutkimusmenetelm & auml; ja tutkimuksen rakenne Raha ja maksuv & Auml; lineet K & Auml; teinen Muut maksuv & Auml; lineet Maksaminen Suomi UE ja euroalue Muut maat Valuutanvaihtopalvelut Suomessa Pankit valuutan tarjoajina Valuutanvaihtopalveluihin erikoistuneet yritykset Vertailu Tutkimus Tutkimuksen toteutus Tulokset Maksaminen Suomessa Maksaminen muussa euromaassa kuin Suomessa Maksaminen muussa kuin euromaassa Muut kysymykset Yhteenveto Pohdinta Johtop & auml; & auml; t & ouml; kset Validiteetti e reliabiliteetti Kehitt & auml; mis - ja jatkotutkimusehdotukset Opiniões e sugestões para o comércio e para a indústria. Liseu Liitteet Liite 1. Kyselylomake. 66.

4 1 Johdanto Raha, massi, tuohi, paalu, fyrkka rakkaalla lapsella on monta nime & auml ;. Raha on varmasti l & auml; sn & ​​auml; mais jokaiselle jokap & auml; iv & auml; isess & auml; el & auml; m & auml; ss & auml; mme. Em pakollisia menoja, kuten asumis - ja ruokamenot, ja lis & auml; ksi pit & auml; isi saada ostettua jotain kivaa ja ehk & auml; nauttiakin el & auml; m & auml; st & auml ;. Saadakseen rahaa on ment & auml; v & auml; th, josta sit & auml; voi ansaita. K & auml; yt & auml; nn & amp; ss & auml; myymme aikaamme yritykselle vastineeksi rahasta. Sanotaan, ett & auml; aika na rahaa. Mutta mit & auml; t & auml; m & auml; raha oikein on, johon olemme valmiita vaihtamaan aikaamme? Nykyajan raha kulkee kohti aineettomuutta se em yksinkertaistetusti velkaa, jota syntyy, kun kuluttaja nostaa lainaa pankista. Arkikieless & auml; rahalla tarkoitetaan varallisuutta, jota voivat olla esimerkiksi pankkitilill & auml; olevat varat ja lompakossa olevat k & auml; teisrahat. Pankkitilill & auml; olevia varoja voidaan k & auml; ytt & auml; & auml; erilaisten maksukorttien avulla tai nostaa pankkiautomaatista k & auml; teiseksi rahaksi. T & auml; m & auml; opinn & auml; ytety & ouml; tarkasteleekin k & auml; teisen rahan ja maksukorttien k & auml; ytt & ouml; & auml; Suomessa ja ulkomailla t & auml; n & auml; p & auml; iv & auml; n & auml ;. Kuinka paljon k & auml; teist & auml; Nyky & auml; & auml; n k & auml; ytet & auml; & auml; n, kun maksukorteilla maksaminen on yh & auml; nopeampaa ja vaivattomampaa? K & auml; teisen rahan k & auml; ytt & ouml; maksuv & auml; lineen & auml; on v & auml; hentynyt Suomessa vuosi vuodelta siin & auml; miss & auml; Vulgar prosenttia kuluttajista maksoi p & auml; ivitt & auml; istavaraostoksensa p & auml; & auml; asiassa k & auml; teisell & auml ;, em vuonna 2018 vastaavan ryhm & auml; n koko vain 13 prosenttia. Suomalaiset ovatkin omaksuneet maksutavakseen pankki - ja luottokortit niiden k & auml; ytt; Mukavuuden takia, ja uusi l & auml; himaksuominaisuus on tehnyt maksamisesta entist & auml; vaivattomampaa. Suomessa maksup & auml; & auml; tteen voi l & yt; yt & auml; & auml; misturador de névoa e auml; tahansa, joten k & auml; teist & auml; ei kannata kantaa mukana ainakaan suuria summia. Suomen Pankin rahahuolto-osaston johtavan neuvonantajan Kari Takalan mukaan Suomi ja muut pohjoismaat ovatkin l & auml; hestym & auml; ss & auml; Teknisesti tilannetta, jossa k & auml; teisen k & auml; ytt & ouml; victiasiin poistaa k & auml; yt & amp; st & auml; kokonaan. N & auml; in ei kuitenkaan ole muualla Euroopassa, miss & auml; k & auml; teismaksaminen on viel & auml; Hallitseva maksutapa. Suomessa otettiin k & auml; ytt & ouml; n vuonna 2002 Euroopan Unionin yhteinen raha euro, joka on k & auml; yt & ouml; ss & auml; suurimmassa osassa Euroopan Unioniin kuuluvissa maissa. Lis & auml; ksi Suomi kuuluu SEPA-alueeseen, jonka p & auml; & auml; m & auml; & aum; r & auml; n & auml; on yhten & auml; inen ja nopea eurooppalainen maksuliikenne. SEPA mahdollistaa, ett & auml; pankki ei saa veloittaa s & auml; hk & descontaminação; site site & auml; vist & auml; maksuista sen enemp & auml; & auml; kuin kotimaassakaan. T & auml; m & auml; mahdollistaa entist & auml; helpomman ja turvallisemman korttimaksaminen SEPA-alueella. Em olemassa, a Eurocopan Unioniin kuuluvia maita, jotka eiv & auml; t ole ottaneet euroa maksuv & auml; lineeksi, vaan k & auml; ytt & auml; v & auml; t omaa valuuttaansa. 1.

5 1.1 Tutkimuksen tavoite ja tutkimusongelma T & auml; m & auml; n opinn & auml; ytety & nt; n tavoitteena on selvitt & auml; & auml; T & auml; ysi-ik & auml; isien suomalaisten kortti - ja k & auml; teismaksamista p & auml; ivitt & auml; isasioinneissa Suomessa, euromaissa ja maissa, joissa on k & auml; yt & amp; ss & auml; muu valuutta kuin euro. Tutkimusta on l & auml; hdetty rakentamaan m & auml; & auml; ritt & auml; m & auml; ll & auml; kyseinen tutkimusongelma ja johtamalla se p & auml; & auml; - ja alatutkimuskysymyksiin, jotka auttavat tutkimusongelman ratkaisussa ja m & auml; & auml; ritt & auml; v & auml; t, millaista teoreettista tietoa tutkimukseen tarvitaan. T & auml; t & auml; tutkimusta selvitet & Auml; & Auml; n seuraavien tutkimuskysymyksien kautta: Opinn & Auml; ytety & Ouml; n p & Auml; & Auml; tutkimuskysymys em: Kuinka paljon suomalaiset k & Auml; YTT & Auml; v & Auml; t kortti - ja k & Auml; teismaksamista p & Auml; ivitt & Auml; isasioinneissaan Suomessa, euromaissa ja maissa, joissa no k & auml; yt & ouml; ss & auml; muu valorutta kuin euro? Alatutkimuskysymyksi & auml; ovat: Mink & auml; Verran suomalaiset k & auml; ytt & auml; v & auml; t k & auml; teist & auml; ja maksukorttia maksuv & auml; lineen & auml; Suomessa? Paljonko suomalaiset nostavat keskim & auml; & auml; rin k & auml; teist & auml; ja mist & auml; sit & auml; nostetaan? Kuinka paljon suomalaiset ottavat k & auml; teist & auml; mukaan matkustaessaan muihin euromaihin ja maihin, joissa on k & auml; yt & ouml; ss & auml; muu valorutta kuin euro? Mit & auml; maksukortteja suomalaiset k & auml; ytt & auml; v & auml; t euromaissa ja maissa, joissa on k & auml; yt & ouml; ss & auml; muu valorutta kuin euro? Vaihtavatko suomalaiset paikallista k & auml; teist & auml; Suomessa vai paikan p & auml; & auml; ll & auml; matkustaessaan muuhun kuin euromaahan? Hypoteesi: Suomessa maksaminen tapahtuu p & auml; & auml; asiassa erilaisilla maksukorteilla. Ihmiset kokevat maksukorteilla maksamisen helpoksi ja luotettavaksi Suomessa. Ulkomailla maksaminen tapahtuu p & auml; & auml; asiassa k & auml; teisell & auml; sen turvallisuuden vuoksi. Maksukortit eiv & auml; t k & auml; y kaikkialla ja niill & auml; maksamista pidet & auml; & auml; n ep & auml; luotettavana. T & auml; ll & auml; opinn & auml; ytety & ouml; ll & auml; ei ole toimeksiantajaa, vaan aihe on muotoutunut kirjoittajan oman kiinnostuksen ja ty & al., e auml; m & auml; n kautta. Ty & ss & auml; kohdattujen maksukortti - ja k & auml; teismaksamisen ristiriitojen yritysten ja kuluttajien v & auml; lill & auml; loi kiinnostuksen tutkia t & auml; t & auml; aihetta. Esimerkiksi Suomen pankit ovat luopuneet pikkuhiljaa k & auml; teisen tarjonnasta konttoreissaan k & auml; teisen kustannusten takia, ja ulkomaan valuuttojen tarjontaa v & auml; hennet & auml; n tai ulkoistetaan, esimerkiksi valuutanvaihtoon erikoistuneelle yritykselle FOREX Bankille. K & auml; teismaksamisen tilalle pankit tarjoavat eri korttivaihtoehtoja asiakkaille, koska maksukorteilla maksaminen em yleistynyt muuallakin kuin Suomessa. Useissa maissa k & auml; teinen on kuitenkin viel & auml; Hallitseva maksuv & auml; line, joten halusin tutkia, mill & auml; taimoin suomalaiset maksavat Suomessa ja ulkomailla. Avoimen kysymyksen kautta halusin my tutkia syit & auml; n & auml; ihin maksuvalintoihin. 2.

6 1.2 Tutkimusmenetelm & auml; ja tutkimuksen rakenne T & auml; ss & auml; opinn & auml; ytety & ouml; ss & auml; k & auml; ytet & auml; & auml; n kvantitatiivista eli m & auml; & auml; r & auml; llist & auml; tutkimusotetta. Kvantitatiivinen tutkimusote valikoitui t & auml; h & auml; n tutkimukseen sen sopivien ominaisuuksien vuoksi, koska t & auml; ss & auml; Tutkimuksessa perusjoukkona toimivat t & auml; ysi-ik & auml; iset Suomen kansalaiset, jotka ovat matkustaneet kahden vuoden sis & auml; & auml; n. Tutkimuksen tulokset esitet & auml; & auml; n numeerisesti havainnollistamalla niit & auml; taulukoiden ja kuvioiden avulla. Perusjoukon ollessa suuri henkil & ouml; & auml; jaoden 2018 lopussa, joista esimerkiksi vuotiaita oli henkil & ouml; & auml ;, edustavan otoksen saaminen opinn & auml; ytety & resminssien puitteissa olisi haasteellista. Tilastokeskuksen tutkimuksen mukaan suomalaiset tekiv & auml; t ulkomaille 8,1 miljoonaa erilaista vapaa-ajan matkaa vuonna (Tilastokeskus 2018.) T & auml; st & auml; johtuen t & auml; ss & auml; opinn & auml; ytety & ouml; ss & auml; p & auml; & auml; dyttiin ei-todenn & auml; k & amp; isyysotantaan eli n & auml; ytteeseen. N & auml; in ollen opinn & auml; ytety & ouml; ei anna edustavaa ja yleistett & auml; v & auml; & auml; otosta kaikkiin Suomen t & auml; ysi-ik & auml; isiin kansalaisiin, jotka ovat matkustaneet. N & auml; yte on kuitenkin suuntaa antava ja tiedot voivat olla hy & dmlisi & auml; yrityksille, jotka tarjoavat valuuttapalveluita tai miettiv & auml; t tulevaisuutta ajatellen maksukorttien - ja k & auml; teispalveluiden tarjontaa asiakkaille. Tiedonkeruumenetelm & auml; ksi valikoitui internetkysely, sill & auml; vastaajiksi haluttiin tavoittaa mahdollisimman eri-ik & auml; isi & auml; ja eri puolella Suomea asuvia kansalaisia. Tavoitteena oli, ett & auml; vastaajajoukko vastaisi mahdollisimman hyvin tutkittavaa perusjoukkoa. Internetin avulla oli mahdollisuus tavoittaa n & auml; it & auml; Henkil & ouml; it & auml; helpommin, sill & auml; Nyky & auml; & auml; n todella monella henkil & ll; ll & auml; na internet k & auml; yt & ouml; ss & auml; & auml; n joko kotona tai muualla. Koska kyseess & auml; oli internettiin julkaistu avoin linkki, johon kaikilla sen n & auml; kevill & auml; henkil & ouml; ill & auml; oli mahdollisuus vastata sopivuuden puitteissa - kyseess & auml; no itsevalikoitunut n & auml; yte. Internetkyselyn etuna on tulosten tallentuminen suoraan tietokantaan, josta ne ovat helposti ja nopeasti analysoitavissa tilasto-ohjelmalla. Meu virheiden mahdollisuus em pienempi, kun tuloksia ei tarvitse siirt & auml; & auml; itse manuaalisesti paperisilta lomakkeilta s & auml; hk & ouml; isiksi. T & auml; m & auml; opinn & auml; ytety & ouml; na rakennettu kvantitatiiviselle tutkimusotteelle ominaisin piirtein, jotta tutkimusraportti on selke & auml; ja etenee lukijan kannalta loogisesti. Opinião & auml; ytety & ouml; alkaa johdannolla, jonka tarkoitus na avata lukijalle tiivistetysti opinn & auml; ytety & n, na ai ja kertoa, miksi kyseinen tutkimus on tehty ja mit & auml; sen avulla pyrit & auml; & auml; n selvitt & auml; m & auml; & auml; n. Johdannosta siirryt & auml; n teoriaosuuteen eli tietoperustaan, joka em luotu tutkimusongelmaa tukevaksi ja antamaan mahdollisimman oleellista tietoa nykyisist & auml; maksuv & auml; lineist & auml; sek & auml; maksutottumuksista Suomessa ja muissa euromaissa sek & auml; maissa, joissa on k & auml; yt & ouml; ss & auml; muu valuutta kuin euro. Teoriaosuus avaa my & uml; s tutkimuksessa k & auml; ytett & auml; v & auml; t k & auml; sitteet: mit & auml; rahalla ja 3.

7 maksuv & auml; lineill & auml; tarkoitetaan. Tietoperusta on luotu k & auml; ytt & auml; m & auml; ll & auml; mahdollisimman ajankohtaisia ​​ja luotettavia l & auml; hteit & auml ;, sill & auml; tieto muuttuu nyky & auml; & auml; n nopeasti eik & auml; kaikki l & ouml; ydett & auml; viss & auml; oleva tieto ole luotettavaa. L & auml; hteet teoreettiseen tietoon l & yml; ytyv & auml; t sek & auml; kappaleiden ett & auml; Tutkimuksen lopusta ja lainaukset on merkitty ty & uml; n selke & auml; sti. Teoreettisen osuuden j & auml; lkeen siirryt & auml; & auml; n itse tutkimusosioon eli empiiriseen osaan tutkimista. Sielt & auml; em l & ydml & auml; viss & auml; t & auml; m & auml; n opinn & auml; ytety & nml; tavoite sek & auml; Tutkimusongelma, k & auml; ytetty tutkimusmenetelm & auml; ja toteutustapa. Tulokset on avattu kirjallisesti ja niit & auml; havainnollistetaan taulukoiden ja kuvioiden avulla. Yhteenvedossa on koottu yhteen tiivistetysti tutkimuksen tavoitteet, tutkimusmenetelm & auml; ja keskeisimm & auml; t tutkimustulokset. Tarkoitus on antaa yleiskuva tutkimuksesta ja esitt & auml; & auml; selke & auml; vastaus tutkimusongelmaan, jotta lukija voi tiivistetysti saada k & auml; sityksen koko tutkimuksesta. T & auml; m & auml; opinn & auml; ytety & ouml; P & auml; & auml; ttyy pohdinnalliseen osuuteen, jossa k & auml; sitell & auml; & auml; n syv & auml; llisemmin saatuja tuloksia ja niiden hy & ouml; dynnett & auml; vyytt & auml ;. T & auml; ss & auml; osuudessa otetaan kantaa my opinia & auml; ytety & nml; luotettavuuteen ja laatuun, sill & auml; Ne ovat perusvaatimuksia hyv & auml; n tutkimuksen laadinnassa. Lopussa esitet & auml; & auml; n my & jtkotutkintaehdotuksia, joita olisi helppo johtaa t & auml; m & auml; n tutkimuksen pohjalta. Opinn & auml; ytety & nml; n oleellinen osa on my & oml opini & auml; ytety & ouml; prosessin ja oman oppimisen arviointi, ja ne p & auml; & auml; tt & auml; v & auml; tkin t & auml; m & auml; n opinn & auml; ytety & n. 4.

8 2 Raha ja maksuv & auml; lineet Ennen varsinaisen rahan synty & auml; Elettiin vaihdantatalouden aikaa, jolloin k & auml; ytiin vaihtokauppaa tarvitsemistaan ​​hy & ouml; dykkeist & auml ;. N & auml; it & auml; saattoivat olla muun muassa karja, suola, riisi sek & auml; simpukat niin sanotusti luonnonrahat. Kuitenkin kautta historiador ihminen em enteen himoinnut luonnonvaroista kultaa. Kun kultaa, hopeaa ja muita metalleja alettiin ly & dml; d & auml; kolikoiksi, rahan arvo perustui kyseisen metallin arvoon ja niiden nauttimaan luottamukseen. Ensimm & auml; iset tuntemamme kolikot tulevat Lyydian valtakunnasta 600-luvulta ennen ajanlaskumme alkua, joihin Lyydian kuningas Kroisos m & auml; & auml; r & auml; si merkitt & auml; v & auml; ksi rahan painon ja arvon. (Suomen Pankki 2018, Yle 2017.) Lyydian kuningas Kroisos oli tunnettu rikkauksistaan, ja viel & auml; t & aum; n & auml; kin p & auml; iv & auml; n & auml; em mahdollista kuulla henkil & n, n olevan kroisos, jos h & auml; nell & auml; em tiedett & auml; v & auml; sti paljon rahaa. Paperiraha kehittyi paljon kolikoita my, hemmin, mutta sen keveys teki siit & auml; K & auml; tev & auml; mm & auml; n maksuv & auml; lineen. Ensimm & auml; iset setelit otettiin k & auml; ytt & ouml; n Kiinassa 800-luvulla ja Eurooppaan ne levisiv & auml; t vasta vuosisatojen p & auml; & auml; st & auml ;. T & auml; ll & emml; em paperiraha edusti tietty & auml; Kultam & auml; & auml; r & auml; & auml ;, joten se oli er & auml; & auml; nlaista merkkirahaa. (Yle 2017.) Raha on kehittynyt ja muuttanut muotoaan paljon t & auml; h & auml; n p & auml; iv & auml; & auml; n. T & auml; m & auml; n p & auml; iv & aumet; nha raha kulkee koko ajan kohti aineettomuutta: Raha on nykyisin p & auml; & auml; osin aineetonta, numeroitável pankkien tietokoneissa. Se onkin pohjimmiltaan pelkk & auml; & auml; luottamusta siihen, ett & auml; joku lopulta vastaa maksusitoumuksesta. Raha on velkarahaa, k & auml; yt & auml; nn & amp; ss & auml; keskuspankin (keskuspankkiraha) tai yh & auml; hallitsevammin talletuspankkien (pankkiraha) likvidi & auml; velkaa, jota voidaan k & auml; ytt & auml; & auml; maksuv & auml; lineen & auml ;. (Korhonen 2007, 8.) Kuten Tapio Korhonen kirjoittaa Suomen Pankin rahapolitiikan - ja tutkimusosaston julkaisussa Raha ja luotto rahapolitiikassa, raha on siis velkaa. T & auml; t & auml; velkaa syntyy, kun henkil & ouml; nostaa lainaa pankista. Pankilla ei my & ñ;; sk & auml; & auml; n ole valmiiksi varoja henkil & n, n lainaa varten vaan se luo rahaa tyhj & auml; st & auml ;. Kun raha siirret & auml; & auml; n henkil & nil; n tilille, pankille syntyy velkakirjan kautta saamisia, mutta my & ul; s velkaa. N & auml; m & auml; velat ovat yksinkertaistetusti rahan m & auml; & auml; r & auml; n lis & auml; & auml; ntymist & auml ;, mutta my & amp; s h & auml; vi & auml; mist & auml ;, mik & auml; li pankilta lainannut henkil & ouml; ei maksa niit & auml; takaisin. Raha lakkaa olemasta meu, kun laina kuitataan maksetuksi. Tosin pankki perii lainoistaan ​​korkoja, joten takaisin maksetun lainan lis & auml; n & auml; lakkaa olemasta hieman enemm & auml; n rahaa. Raha ei kuitenkaan katoa maailmasta, sill & auml; Pankit my & uml; nt & auml; v & auml; t jatkuvasti uusia lainoja. (Suomen Pankki 2018.) 5.

9 Rahan luomiseen eli luotonlaajennukseen on olemassa kaksi teoriaa perinteinen ja moderni n & auml; kemys. Perinteisen n & auml; kemyksen eli eksogeenisen luotonlaajennuksen kautta rahan m & auml; & auml; r & auml; kertautuu taloudessa, kun keskuspankki laskee liikkeelle rahaa ja liikepankit lainaavat sit & auml; eteenp & auml; in varantovaatimuksien mukaisesti. Esimerkiksi liikepankilla voi olla p & auml; & auml; omaa 1000 rahaa ja varantovaatimus 10 prosenttia. T & auml; m & auml; liikepankki saa lainata eteenp & auml; em 900 rahaa ja pit & auml; & auml; itsell & auml; & auml; n 100 rahaa reservivaatimuksen mukaisesti. Kun t & auml; m & auml; lainattu 900 maksetaan takaisin pankkiin, pankki voi lainata taas eteenp & auml; em 810 rahaa ja poço e auml; & auml; itsell & auml; & auml; n 10 prosenttia eli 90 rahaa. N & auml; in rahaa on olemassa alkup & auml; & auml; oma 1000 rahaa sek & auml; laina 810. Prosessin jatkuessa samalla tavalla rahan m & auml; & auml; r & auml; kasvaa. Rahaa luodaan siis mekaanisesti v & auml; himm & auml; isvarantovaatimuksen puitteissa. (Talousdemokratia.) Kuitenkin nykymaailmassa keskuspankeilla em korkotavoite raham & auml; & auml; r & auml; tavoitteen sijasta, joten se kontrolloi rahanluontia ep & auml; suorasti ohjauskoron avulla korkotasoa muuttamalla. Se vaikuttaa pankkien my & uml; nt & auml; miin lainoihin ja henkil & id.; Iden velkaantumishalukkuuteen. Moderni k & Auml; sitys eli endogeeninen luotonlaajennus perustuukin luoton kysynt & Auml; & Auml; n ja tarjontaan: liikepankki lainaa halukkaille lainaajille rahaa, jonka j & Auml; lkeen se lainaa itse keskuspankilta tai muilta liikepankeilta tarvitsemansa Raão & Auml; & Auml; r & Auml; n t & Auml; YTT & Auml; & Auml; kseen v & Auml ; himm & auml; isvarantovelvoitteen. N & auml; in siis keskuspankkirahan tarjonnan sijasta luottojen kysynt & auml; ja tarjonta m & auml; & auml; ritt & auml; v & auml; t rahan synnyn. (Talousdemokratia.) Kuva 1 kuvaa rahan synty & auml; eksogeenisen ja endogeenisen k & auml; sityksen mukaan. Kuvio 1. Rahan luonti perinteisen ja modernin k & auml; sityksen mukaan Maksamiseen k & auml; ytett & auml; v & auml; t maksuv & auml; lineet ovat lis & auml; & auml; ntyneet, ja tavallisen kortti - ja k & auml; teismaksamisen rinnalle on tullut useita muitakin maksuvaihtoehtoja, kuten mobiilimaksaminen. Opinião & auml; ytety & ouml; n aiheen rajauksen vuoksi t & auml; m & auml; opinn & auml; ytety & ouml; keskittyy kuitenkin vaidoso k & auml; teisell & auml; ja maksukorteilla tapahtuvaan p & auml; ivitt & auml; ismaksamiseen, sill & auml; Ne ovat edelleen kaikista k & auml; ytetyimm & auml; t maksutavat suomalaisille. 6.

10 2.1 K & auml; teinen K & auml; teist & auml; rahaa ovat setelit ja kolikot. Suomi kuuluu euroalueeseen ja Suomessa on k & auml; yt & ouml; ss & auml; eurosetelit ja - kolikot, joten t & auml; ss & auml; kappaleessa tarkastellaan k & auml; teist & auml; Eurojen n & auml; k & ouml; kulmasta. Yhteisen eurorahan takia euroalueen rahanhuoltoj & auml; rjestelm & auml; & auml; on yhten & auml; istetty soveltuvin osin yhteisty & ouml; t & auml; ja koordinointia on esimerkiksi setelien tuotekehityksess & auml ;, setelihankinnoissa ja strategisten varastojen hallinnoinnissa. (Euroopan Keskuspankki, Suomen Pankki.) Suomessa eurokolikot ja - setelit laskee liikkeelle Euroopan Keskuspankin (EKP) luvalla Suomen Pankki. Suomen Pankin teht & auml; v & auml; n & auml; on vastata k & auml; teisrahan huollosta, aitoudesta ja laadusta poistamalla kierrosta huonokuntoiset ja v & auml; & auml; rennetyt setelit. Suomen Pankin kanssa rahanhuollosta yhteisty & ss & auml; Huolehtivat seuraavat osapuolet: rahalaitokset, Automatia Pankkiautomaatit Oy, Laskentakeskukset Loomis Suomi Oy, AVARN CASH Solutions Oy ja Rekla Oy, arvokuljettajat Loomis Suomi Oy ja AVARN Cash Solutions Oy. (Suomen Pankki.) Eurosetelit ja kolikot otettiin k & auml; ytt, e, por exemplo, Suomen markkasetelit ja - kolikot poistuivat k & auml; yt & al. Eurosetelisarjaan kuuluu seitsem & auml; n eriarvoista seteli & auml ;: 5, 10, 20, 50, 100 ja 500. Euroista em julkaistu kaksi setelisarjaa, joista uudemmassa sarjassa (Europa-sarja) ei tulla n & auml; kem & auml; n 500 euron seteli & auml ;, mutta vanha seteli s & auml; ilyy edelleen laillisena maksuv & auml; lineen & auml; rajoittamattoman ajan. Europa-sarja korvaa v & auml; hitellen seteli kerrallaan ensimm & auml; isen eurosetelisarjan, ja siin & auml; k & auml; ytet & auml; & auml; n samaa aihepiiri & auml; kuin aiemmassa sarjassa: aikakaudet ja tyylisuunnat. Uusi setelisarja no luotu, jotta eurosetelit olisivat entist & auml; turvallisempia k & auml; ytt & auml; & auml; ja luottamus euroon maksuv & auml; lineen & auml; s & auml; ilyisi. Uusissa seteleiss & auml; no k & auml; ytetty kehittynytt & auml; setelienvalmistustekniikkaa, jotta niit & auml; olisi vaikeampi v & auml; & auml; rent & auml; & auml; ja ne olisivat entist & auml; kest & auml; vimpi & auml; kierrossa. (Euroopan Keskuspankki, Suomen Pankki 2018.) Useilla turvatekij & ouml; ill & auml; pyrit & auml; & auml; n varmistamaan setelien hankala v & auml; & auml; rent & auml; minen. Eurosetelit valmistetaan puhtaasta puuvillasta, jolloin seteli tuntuu tunnustellessa lujalta ja kahisevalta. Niist & auml; em l & ydml & auml; viss & auml; kohokuvioita, jotka ovat mahdollisia vã erityisen painatustekniikan avulla. Velttous ja vahamaisuus ovat merkkej & auml; v & auml; & auml; rennetyst & auml; setelist & auml ;. Muita turvatekij & ouml; it & auml; Tunnustelun lis & auml; ksi ovat kaiverruspainatus, turvalanka, vesileima, hologramminauha, helmi & auml; israita ja mikrokirjoitus. Lis & auml; ksi uuden sarjan seteleist & auml; I &.ml; ytyy kasvokuvaikkuna, joka on n & auml; ht & auml; viss & auml; setelin molemmin puolin. Aito setelipaperi ei my & ñ;, & auml; & auml; n hohda ultraviolettivalon alla, vaan j & auml; & auml; tummaksi. (Euroopan Keskuspankki.) 7.

11 Joissakin maissa, kuten Kanadassa, em k & auml; yt & ouml; ss & auml; muovista valmistettuja polymeeriseteleit & auml ;. Polymeerisien setelien etuja ovat uudet turvatekij & auml; t, paperisia seteleit & auml; pidempi k & auml; ytt & и; ik & auml; sek & auml; Valmistuksen pienemm & auml; t ymp & auml; rist & ouml; vaikutukset. Kanadan pankin teett & auml; m & auml; ss & auml; tutkimuksessa polymeerisien setelien elinkaari oli 2,5 anos atrás, não é o que há de novo. ja valmistus laskivat negatiivisia ymp & auml; rist & ouml; vaikutuksia kaikissa elinkaaren ymp & auml; rist & ouml; vaikutuksia arvioivissa luokissa prosenttia. (Bank of Canada.) Eurojen kolikkosarjassa em kahdeksan eriarvoista kolikkoa: 2 euroa, 1 euro, 50 sentti & auml ;, 20 sentti & auml ;, 10 sentti & auml ;, 5 sentti & auml ;, 2 sentti & auml; ja 1 sentti. O rahapajan belga Luc Luycx em suunnitellut kolikoiden yhten & auml; isen arvopuolen, mutta tunnuspuoli em puolestaan ​​kansallinen, jonka jokainen j & auml; senmaa saa itse valita. Kaikki kolikot ovat k & auml; yp & auml; & auml; valuuttaa jokaisessa j & auml; senmaassa. O que é o que é o que você quer dizer, e auml; ksi jokainen j & auml; senvaltio voi julkaista kaksi kertaa vuodessa 2 euron erikoisrahan (muistorahan), jonka arvopuoli em sama kuin kaikissa muissakin kahden euron kolikoissa, mutta tunnuspuoli eroaa tavanomaisista kuva-aiheista sis & auml; lt & auml; en jonkin erikoisen kuva-aiheen. (Suomen Pankki.) Suomessa on k & auml; yt & ouml; ss & auml; R & D; Ristyss & auml; & auml; nt & ouml ;, jonka mukaan maksettava summa py & ouml; ristyy l & auml; himp & auml; & auml; n viiteen senttiin. T & auml; m & auml; tarkoittaa sit & auml ;, ett & auml; yhden - ja kahden sentin kolikoita ei k & auml; ytet & auml; vaihtorahoina eiv & auml; tk & auml; ne ole laajassa k & auml; yt & ouml; ss & auml; Suomessa. Ne ovat kuitenkin laillisia maksuv & auml; lineit & auml; My Suede, ja Kuluttajaviraston tiedotteessa (2018, Suomen Pankki) kerrotaan yksi ja kaksisenttisien hyv & auml; ksymisest & auml; maksuv & auml; lineen & auml ;: Pienet kolikot ovat laillisia maksuv & auml; lineit & auml; Euroumueella my Suomessa. Yhden ja kahden sentin kolikoita ei k & auml; teismaksujen py & ouml; ristyss & auml; & auml; nn & nonna; takia tarvita Suomessa vaihtorahoiksi. Siit & auml; huolimatta kolikot kelpaavat maksuv & auml; lineen & auml; ja yritt & auml; jill & auml; em Velvollisuus hyv & auml; ksy & auml; niiden k & auml; ytt & ouml ;. V & auml; hitt & auml; isliikkeell & auml; on toisaalta oikeus valita asiakkaansa, kunhan se ei syyllisty syrjint & auml; & auml; n. T & auml; m & auml; tarkoittaa my & ouml; s sit & auml ;, ett & auml; liike voi kielt & auml; yty & auml; Vastaanottamasta yhden ja kahden sentin kolikoita. Jos v & auml; hitt & auml; isliike ei ota niit & auml; vastaan, sen pit & auml; & auml; ilmoittaa asiasta kuluttajille ulko-ovellaan selke & auml; sti ja n & auml; kyv & auml; sti. (Kuluttajavirasto 2018, Suomen Pankki.) Vaikka Suomen Pankki linjaa, ett & auml; kaikki lailliset maksuv & auml; lineet tulee hyv & auml; ksy & auml; Suomessa, on maksuv & auml; lineen valinta ja hyv & auml; ksyminen sopimusvapauden piiriss & auml ;. Luvanvaraisten elinkeinojen, kuten apteekkien ja julkisien kulkuneuvojen, tulee hyv & auml; ksy & auml; kaikki lailliset maksuv & auml; lineet, mutta liikkeet voivat itse m & auml; & auml; ritell & auml; heill & auml; k & auml; yv & auml; t maksuv & auml; lineet. N & auml; in ollen yhden ja kahden sentin kolikot voidaan rajata ulkopuolelle sek & auml; 500 euron seteli. T & auml; st & auml; t & auml; ytyy kuitenkin informoida asiakkaita selke & auml; sti. Euroasetuksen mukaan kenell & auml; k & auml; & auml; n ei my & uml; sk & auml; & auml; n ole velvollisuutta ottaa vastaan ​​enemp & auml; & auml; Kuin 50 metallirahaa saman maksun aikana. (Suomen Pankki.) 8.

12 K & auml; teist & auml; no mahdollista saada nostamalla sit & auml; k & auml; teisautomaatista, pankkikonttorista tai kaupan kassalta. Tavallisin tapa onkin nostaa sit & auml; k & auml; teisautomaatista pankin my & nt; auml; m & auml; ll & auml; maksukortilla, johon asiakkaalla on henkil & khtaisen tunnusluvun avulla. K & auml; teist & auml; no my & dmahdollista nostaa pankkikonttorista, mutta kannattaa varmistaa etuk & auml; teen tarjoaako kyseinen konttori k & auml; teispalveluita, sill & auml; jotkin konttorit ovat luopuneet k & auml; teisen k & auml; sittelyst & auml; kokonaan k & auml; teisen korkeiden kustannusten vuoksi. Kaupoista K - ja S-ryhm & auml; n kaupat tarjoavat asiakkaillensa mahdollisuuden nostaa k & auml; teist & auml; ostosten yhteydess & auml ;. 2.2 Muut maksuv & auml; lineet Maksamisen voi suorittaa k & auml; teisrahan sijasta erilaisilla maksuv & auml; lineill & auml ;. Maksuv & auml; lineiksi luetaan muun muassa erilaiset maksukortit, verkkopankkien tunnusluvut sek & auml; tilanteesta riippuen jopa matkapuhelin. Maksuv & auml; lineiden henkil & ouml; kohtaisuuden vuoksi niist & auml; t & auml; ytyy huolehtia tarkoin ja v & auml; ltt & auml; & auml; niiden joutumista ulkopuolisten k & auml; ytt & nd; n. V & auml; & auml; rink & auml; yt; n est & auml; miseksi maksuv & auml; lineen tallella olo em hyv & auml; Tarkastaa tasaisin v & auml; liajoin, s & auml; ilytt & auml; & auml; Tunnusluvut ja maksuv & auml; lineet t & auml; ysin erill & auml; & auml; n sek & auml; suojata matkapuhelin salasanalla. Maksupalvelun tarjoajan yhteystiedot em hyv & auml; pit & auml; & auml; Tallessa sen varalta, jos maksuv & auml; linha kuitenkin katoaa. (Finanssivalvonta 2017.) Maksukortilla tarkoitetaan maksamiseen ja k & auml; teisrahan nostamiseen tarkoitettua korttia, joita ovat muun muassa erityyppiset credit-, debit-, yhdistelm & auml; - ja prepaid-kortit. Erilaisia ​​maksukortteja on tarjolla laajalti ja niiden tarjonta vaihtelee pankeittain. Credit-kortilla tarkoitetaan maksukorttia, jossa em luotto-ominaisuus ja maksuaikaa. Debit-kortilla maksaessa maksu veloitetaan puolestaan ​​suoraan pankkitililt & auml ;. Online debit-kortilla maksaessa varmennus tapahtuu aina ja offline débito-kortilla maksutapahtumien varmennus tapahtuu satunnaisesti. (Finanssivalvonta 2018.) Yhdistelm & auml; kortissa on k & auml; yt & ouml; ss & auml; sek & auml; credit-ett & auml; debit-kortin ominaisuudet maksu voidaan suorittaa valinnan mukaan pankkitililt & auml; tai korttiluotolta (Nordea 2018). Prepaid-kortti eroaa muista maksukorteista siin & auml ;, ett & auml; se em erill & auml; & auml; n pankkitilist & auml; Haluttu m & auml; & auml; r & auml; k & auml; ytett & auml; v & auml; & auml; rahaa ladataan siihen etuk & auml; teen. Sill & auml; em mahdollista maksaa tavalliseen tapaan ostoksia sek & auml; kotimaassa ett & auml; ulkomailla ja verkossa. (Aktia 2017.) Korttien k & auml; ytt & ouml; tapahtuu henkil & khtaisen tunnusluvun eli PIN-koodin (número de identificação pessoal) avulla. Jos tunnusluvun haluaa s & auml; ilytt & auml; & auml; sen vastaanottamisen j & auml; lkeen, tulee se pit & auml; & auml; aina erill & auml; & auml; n maksukortista. Kaikista turvallisinta em kuitenkin opetella se ulkoa, jolloin sit & auml; ei tarvitse s & auml; ilytt & auml; & auml; ulottuvilla muiden. Tunnusluvulla avulla maksaessa tulee varmistua, ettei kukaan ulkopuolinen näe koodin näppäilyä olisikin hyvä varmistaa nä- 9.

13 köyhteyden estäminen esimerkiksi käden tai vartalon avulla. (Finanssivalvonta 2018.) Nykyään on mahdollista maksaa pienet, alle 25 euron ostokset, ilman PIN-koodia tai allekirjoitusta lähilukuominaisuuden avulla (contactless payment). Tällöin kortti viedään lähelle maksupäätettä ja maksu tapahtuu kortilta myyjälle. Lähimaksaminen on mahdollista vain lähilukuominaisuuden omaavilla maksukorteilla. (Korttiturvallisuus.) Maksukortin haltijan tulee perehtyä omistamansa maksukortin korttiehtoihin. Kortin omistajalla on erilaisia velvollisuuksia, joita ovat muun muassa kortin käyttöön, säilytykseen ja kadottamiseen liittyvät velvollisuudet. Kortin oikeudet ja velvollisuudet määräytyvät sen mukaan, millaiseen käyttöön kortti on tarkoitettu. Erilaisia käyttömahdollisuuksia ovat esimerkiksi käyttö kotimaassa ja ulkomailla, käteisautomaatin käyttö sek & auml; maksupääte - että internetkäyttäminen. (Finanssivalvonta 2018.) Maksukorteille on mahdollista asettaa pankkien tarjoamia käyttörajoituksia, joita suositellaan kortin katoamisen tai väärinkäytöksien varalle (OP Ryhmä). Turvarajojen avulla voidaan rajoittaa esimerkiksi kertaluonteisia tai vuorokausikohtaisia nostoja, internetmaksamista sekä maantieteellistä käyttöä. Yhdistelmäkortissa turvarajat täytyy asettaa erikseen Debit - ja Credit-puolille. (Finanssivalvonta 2018.) 10.

14 3 Maksaminen Tämä kappale käsittelee päivittäismaksamista Suomessa, EU:ssa ja euromaissa sekä muualla ulkomailla. Kappaleessa 3.1 käsitellään yleisimpiä maksutapoja Suomessa ja kortti - ja käteismaksamisen tilannetta sekä niiden kehitystä viime vuosien aikana. Kappale 3.2 koskee Euroopan Unionin (EU) yhteistä valuuttaa euroa sekä maita, joissa euro on käytössä. Lisäksi käsitellään hieman, mitä SEPA tarkoittaa ja mitä hyötyjä se tuo maksamiseen Euroopassa. Kappaleessa tarkastellaan myös maita, jotka eivät ole ottaneet valuutakseen euroa, mutta kuuluvat Euroopan Unioniin sekä maita, jotka kuuluvat SEPA-alueeseen, mutta eivät Euroopan Unioniin. Kappaleessa 3.3 käsitellään maksamista opinnäytetyöhön kyselyyn vastanneiden vastaajien näkökulmasta suosituissa kohteissa, joissa on muu valuutta kuin euro. Näitä maita ovat Ruotsi, Thaimaa ja Yhdysvallat (taulukko 13). 3.1 Suomi Suomi kuuluu euroalueeseen, jonka yhteistä rahapolitiikkaa huoltaa keskuspankeista muodostuva eurojärjestelmä. Eurojärjestelmään kuuluvat Euroopan keskuspankki eli EKP sekä euroalueen kansalliset keskuspankit - Suomen Pankki on suomalaisten pankkien keskuspankki. Eurojärjestelmän jäsenenä Suomen Pankki toteuttaa yhteisen rahapolitiikan valmistelua, päätöksentekoa ja toteutusta muiden eurojärjestelmän jäsenien kanssa. Eurosetelit ja kolikot laskee Suomessa liikkeelle Suomen Pankki. Se huolehtii myös setelien ja kolikoiden aitoudesta ja laadusta poistaen kierrosta väärennetyt sekä huonokuntoiset setelit. (Suomen Pankki 2018.) Käteisen suosio on hiipumassa ja käteisen kokonaan poistumisen puolesta käydään keskustelua. Suomen Pankin rahanhuolto-osaston johtava neuvonantaja Kari Takala kirjoittaa blogissaan, että esimerkiksi Tanskassa velvollisuus maksun ottamisena käteisenä poistuu muun muassa vaatekaupoissa ja ravintoloissa lähiaikoina. Takalan mukaan Suomessa ja muualla euroalueella käteismaksut hiljalleen vähenevät markkinaehtoisesti sähköisen vähittäismaksaminen takia. Kortti - ja mobiilimaksamisen paraneva kustannustehokkuus ja käyttömukavuus johtavat hiljalleen käteismaksujen korvaamiseen. (Takala ) 11.

15 Suomen Pankin teettämä kuluttajakysely (kuvio 2) puhuu myös käteisen käytön hiipumisen puolesta Suomessa vuosina Vuonna 2018 käteistä käyttää yleisimpänä maksutapana päivittäistavaramaksamisessa 13 prosenttia vastaajista. Yhtä usein sekä käteistä että korttimaksamista käyttää noin 15 prosenttia vastaajista. Selkeästi suosituin päivittäistavaroiden maksutapa on korttimaksaminen, jonka on valinnut 73 prosenttia vastaajista. (Suomen Pankki 2018.) Kuvio 2. Päivittäistavaroiden yleisin maksutapa (Suomen Pankki 2018) Yleisimpiä maksutapoja Suomessa ovatkin kortilla maksaminen ja tilisiirrot. Suomen Pankin vuoden 2017 maksuliiketilastojen mukaan Suomessa oli käytössä lähes 9 miljoonaa maksukorttia vuonna Määrällisesti eniten maksutapahtumia vuonna 2017 oli maksukorteilla, joita tehtiin yli 1,3 miljardia kertaa, jolloin korttimaksujen arvo oli hieman yli 42 miljardia euroa. Tilisiirrot olivat kuitenkin suositumpi maksutapa arvossa mitattuna, ja tilisiirtoja tehtiinkin hieman yli 2600 miljardilla. Käteistä Suomessa nostettiin automaateista noin 14 miljardia euroa keskimääräisesti hieman alle 100 euroa per nosto. Suomen Pankin mukaan Suomessa oli 1637 käteisautomaattia ja 573 tilinsiirtoautomaattia vuoden 2017 lopussa. Suomessa epäsuosittuja maksutapoja ovat sekit sekä suoraveloitukset. (Suomen Pankki 2018.) 12.

16 Suomalaiset suosivat korttimaksamista, ja suomalaisten korteissa on usein samassa sekä käteisnosto että debit - ja credit-ominaisuudet. Näiden ominaisuuksien lisäksi uusi lähimaksuominaisuus löytyi noin 1,8 miljoonasta kortista vuonna Korttimaksuista maksettiin noin 90 prosenttia debit-korteilla vuonna 2017, mutta luottokorteilla maksettujen maksujen keskimääräinen arvo oli hieman suurempi kuin debit-korteilla. Korttimaksujen lukumäärä ominaisuuksittain vuonna 2017 on nähtävissä kuviossa 3. (Suomen Pankki 2018.) ,3 568, ,8 Online-debit Offline-debit Luotto - ja/tai maksuaikatoiminto Online-debit Offline-debit Luotto - ja/tai maksuaikatoiminto Kuvio 3. Korttimaksujen lukumäärä ominaisuuksittain milj. kpl. vuonna 2017 (Suomen Pankki 2018) Suomen Pankin maksuneuvoston esityksessä käteisen käytöstä 2018 voidaan myös huomata, että vaikka käteisen suosio on laskenut viime vuosien aikana, on käteisen liikkeellelasku kuitenkin kasvanut edelleen Suomessa (kuvio 4). Suomesta on alkanut virrata käteistä rahaa ulkomaille vuoden 2002 jälkeen, jolloin otettiin käyttöön EU:n yhteinen euroraha. Suomesta liikkeelle lasketun käteisrahan virtaus ulkomaille on kasvanut tasaisesti vuodesta 2002, ja vuonna 2018 se on noin 40 prosenttia Suomen kansantalouden käteisrahasta. Käteisrahan valuminen ulkomaille Suomesta voi olla seurausta siitä, että matkalle lähdettäessä otetaan mielellään käteistä rahaa mukaan pankki - ja luottokortin lisäksi. 13.

17 Kuvio 4. Suomessa liikkeessä oleva ja ulkomaille viety käteinen (Suomen Pankki 2018) 3.2 EU ja euroalue Euroopan unioni (EU) on 28 jäsenvaltiosta muodostuva taloudellinen ja poliittinen liitto. Alkujaan taloudellisesta yhteistyöliitosta kehittynyt EU on nykyään laaja-alainen organisaatio, jonka toiminta perustuu jäsenvaltioiden vapaaehtoisiin ja demokraattisiin päätöksiin. Euroopan Unioni on luonut yhteisen rahan euron, joka on käytössä suurimmassa osassa Euroopan Unioniin kuuluvissa maissa. Euroopan Unioniin kuuluu myös maita, joilla ei ole euro käytössä, mutta vapaa liikkuvuus EU-maiden välillä mahdollistaa rajatarkastuksettoman matkustuksen näihinkin maihin. Euroalueen valuuttana toimii euro. Eurolla on vahva kansainvälinen asema ja se on Yhdysvaltiain dollarin jälkeen toiseksi tärkein kansainvälinen valuutta. Euroalueen talous on maailman toiseksi suurin Yhdysvaltojen jälkeen ja kiinnostusta euroon löytyy myös EU:n ulkopuolisilta mailta, jotka käyttävät euroa esimerkiksi kaupankäyntiin ja varantovaluuttana. Euron käyttö on laajamittaista globaalissa rahoitus - ja valuuttajärjestelmässä, sillä se on toiseksi eniten vaihdettu valuutta valuuttamarkkinoilla ja noin 33 prosenttia päivittäisistä transaktioista tapahtuu euroina. Euro toimii myös monien maiden viitevaluuttana eli ne sitovat valuuttansa euroon. Euro on nostanut asemaansa myös kansainvälisen kaupan maksamisessa ja laskutuksessa, sillä se on laskutusvaluutta yli puolessa koko euroalueen tuonnista ja koko euroalueen viennistä yli 65 prosentissa. (Euroopan unioni 2018.) 14.

18 Euro on käytössä 19 Euroopan Unioniin kuuluvassa maassa, joita ovat Alankomaat, Belgia, Espanja, Irlanti, Italia, Itävalta, Kreikka, Kypros, Latvia, Liettua, Luxemburg, Malta, Portugali, Ranska, Saksa, Slovakia, Slovenia, Suomi sekä Viro. Eurosetelit ja - kolikot ovat käytössä myös euroalueeseen kuuluvilla merentakaisilla alueilla: Azorit, Ceuta ja Melilla, Guadeloupe, Kanariansaaret, Madeira, Martinique, Mayotte, Ranskan Guayana, Réunion, Saint-Barthélemy sekä Sait Pierre ja Miquelon. Näiden lisäksi Euroopan Unionin suostumuksella euron ovat ottaneet kansalliseksi valuutaksi Andorra, Monaco, San Marino sekä Vatikaani. Euro on yleisesti käytössä myös esimerkiksi Kosovossa ja Montenegrossa. (Euroopan unioni 2018.) Euroalueen sisäisillä matkoilla ei välttämättä kannata kantaa suuria määriä käteistä rahaa mukana, sillä useimmat päivittäiset kulut voi maksaa luotto - tai maksukortilla. Maksaminen tapahtuu samaan hintaan kuin kotimassa, sillä pankki ei saa veloittaa euromääräisistä maksuista sen enempää kuin kotimassakaan. (Euroopan unioni 2018.) Tämä johtuu siitä, että Suomi kuuluu SEPA-alueeseen (The Single Euro Payments Area), joka on eurooppalaisten pankkien, Euroopan keskuspankin ja Euroopan komission yhteinen hanke, jonka päämääränä on yhtenäinen euromaksualue sekä nopeampi eurooppalainen maksuliikenne. Kaikki Euroopan Unionin jäsenmaat - sekä euroa käyttävät, että sen ulkopuoliset maat, sekä Islanti, Norja, Liechtenstein, Monaco ja Sveitsi ovat mukana SE - PA:ssa. (Finanssivalvonta 2018.) SEPA mahdollistaa, että pankki ei saa veloittaa kansainvälisestä tilisiirrosta EU:n alueella euroina, Ruotsin kruunuina tai Romanian leuina sen enempää kuin kotimaassakaan. Sääntö koskee kaikkia sähköisesti käsiteltäviä maksuja: tilisiirrot eri EU-maissa olevien pankkitilien välillä, nostot pankkiautomaateista EU-maissa, maksut luotto - tai pankkikorteilla EU-maissa, suoraveloitukset ja maksuosoitukset. Nämä säännöt kansainvälisistä ja kotimaan tilisiirroista eivät koske kuitenkaan šekkejä, vaan niiden lunastaminen saattaa olla jopa erittäin kallista toisessa EU-maassa. Niitä ei myöskään hyväksytä enää maksuvälineenä monissa EU-maissa. (Euroopan unioni 2018.) Kuva 1 havainnollistaa SEPA-alueeseen kuuluvia ja kuulumattomia maita. Kuten nähdään SEPA-alueeseen eivät kuulu kartalla näkyvät EU:n ulkopuoliset maat Albania, Bosnia ja Hertsegovina, Makedonia, Montenegro sekä Sérvia. Kartassa on huomioitava, että Iso - Britannia näkyy Euroopan unionin jäsenenä, mutta Iso-Britannia äänesti eroavansa EU:sta. Eroprosessi on vielä kesken eivätkä sen vaikutukset ole tiedossa. 15.

19 Kuva 1. SEPA-alueeseen kuuluvat maat (European Central Bank 2018) Euroopan Unioniin kuuluu myös maita, joilla ei ole euro käytössä. Euroopan Unioniin kuuluvia, mutta omaa valuuttaansa käyttäviä maita ovat Bulgaria, Kroatia, Iso-Britannia, Puola, Romania ja Ruotsi. Nämä maat, niiden valuutat ja valuuttakoodit on esitetty taulukossa 1. Taulukko 1. EU-maat, joissa muu valuutta kuin euro. Maa Valuutta Koodi Bulgaria Bulgarian leva BGN Kroatia Kroatian kuna HRK Iso-Britannia (äänestänyt Iso-Britannian punta GBP erosta ) Puola Puolan zloty PLN Romania Romanian uusi leu RON Ruotsi Ruotsin kruunu SEK Unkari Unkarin forintti HUF Tanska Kruunu DKK Tšekki Koruna CZK 16.

20 Näiden lisäksi Euroopan Unioniin kuulumattomia, omaa valuuttaansa käyttäviä, mutta SEPA-alueeseen kuuluvia maita ovat Islanti, Norja ja Sveitsi. Nämä maat, niiden valuutat ja valuuttakoodit on esitetty taulukossa 2. Taulukko 2. Euroopan Unioniin kuulumattomat SEPA-maat, joissa muu valuutta kuin euro Maa Valuutta Koodi Islanti Islannin kruunu ISK Norja Norjan kruunu NOK Sveitsi Sveitsin frangi CHF Päivittäiset kulut on siis helppo maksaa pankki - ja luottokortilla Euroopan alueella yhtenäisen euromaksualueen ja nopean eurooppalaisen maksuliikenteen takia. Käteisen käyttö maksutapana ei kuitenkaan ole vielä hiipumassa kaikista Euroopan maista samalla tavalla kuin Suomesta. Suomen Pankin rahahuolto-osaston johtava neuvonantaja Kari Takala kirjoittaa asiasta blogissaan: Suomi ja muut Pohjoismaat ovat vasta lähestymässä teknisesti tilannetta, jossa käteinen raha voitaisiin poistaa käytöstä. Muualla Euroopassa käteinen on vähittäismaksuissa vielä hallitseva maksutapa. Kreikassa ja Venäjällä yli 90 prosenttia vähittäismaksuista tehdään käteisellä. Saksassakin käteisellä tehtiin viime vuonna vajaa 80 prosenttia maksuista, mikä vastasi hieman yli puolta euromääräisistä vähittäismaksuista. (Takala ) Suomen Pankin maksuneuvoston esityksessä käteisen käytöstä 2018 tulee esiin euroalueen yritysten suosimat maksutavat asiakkailta (kuva 2). Asiakkaiden käteismaksaminen yritysten näkökulmasta vuonna 2018 oli erittäin suosittua vielä monissa maissa. Koko euroalueella 51 prosenttia vastaajista suosivat asiakkaan käteismaksamista. Tasan tai 50 prosenttia yrityksistä suosi asiakkaiden käteismaksamista seuraavissa maissa: Espanja, Itävalta, Kreikka, Kypros, Latvia, Liettua, Luxemburg, Portugali, Ranska, Slovakia ja Slovenia. Yritykset suosivat eniten käteistä Kreikassa, 67 prosenttia vastaajista, ja vähiten Suomessa (34 %) ja Alankomaissa (34 %). Pankkikortilla (debit) maksamista suosii euroalueella 43 prosenttia yrityksistä. Pankkikorttimaksaminen oli suosituinta Alankomaissa, jossa 69 prosenttia vastaajista oli valinnut sen mieluisimmaksi maksutavaksi ja toiseksi Suosituinta Suomessa (66 %). Epäsuosituinta pankkikortilla maksaminen oli Slovakiassa (11 %). Luottokorteilla maksaminen oli selkeästi suosituinta Ranskassa 79 prosentilla, ja vähäisintä Alankomaissa vain 4 prosenttia 17.

21 vastaajista suosi luottokortteja maksutapana. Koko euroalueella hieman yli kolmasosa (36 %) suosi luottokortilla maksamista yleisimmissä maksutapahtumissa. Suoraveloitusta suosittiin eniten Kreikassa (28%) ja vähiten Latviassa (3 %). Sekit eivät ole enää kovin suosittu maksuväline monessakaan maassa, mutta Maltalla 35 prosenttia vastaajista suosi sitä edelleen. Pienimmän prosentuaalisen osuuden on antanut Alankomaat, 0 prosenttia vastaajista eli kukaan yritys ei halunnut asiakkaan maksavan sekillä. Lähimaksaminen oli suosituinta Ranskassa 28 prosentilla, kun taas epäsuosituinta Kyproksella (1 %). Kuva 2. Yritysten suosimat maksutavat asiakkailta maittain 2018 (Suomen Pankki 2018) 3.3 Muut maat Maailma on suuri ja valtiota maailmassa on eri lähteiden mukaan jopa yli 200, joten opinnäytetyön resurssien kannalta ei ole tarkoituksenmukaista tarkastella näiden kaikkien valtioiden maksutapojen suosituksia. Suomen, EU:n ja euromaiden (kappaleet 3.1 ja 3.2) lisäksi tarkasteltaviksi valikoituivat suomalaisten yleisimmät matkakohteet ja vastaajien kesken suosituimmat kohteet. 18.

22 Suomalaiset tekivät vuonna ,1 miljoonaa vapaa-ajan matkaa ulkomaille tilastokeskuksen tutkimuksen mukaan. Euroopan ulkopuolelle tehdyistä matkoista Aasia on lisännyt suosiotaan, tosin matkailu Thaimaahan on vähentynyt vuoden takaisesta. Sen sijaan Arabiemiirikuntiin suuntautuva matkailu on lisääntynyt. (Tilastokeskus 2018.) Thaimaa oli suosittu opinnäytetyön vastaajien keskuudessa muualle kuin euromaihin tehtyjen matkojen keskuudessa ja Arabiemiirikunnissakin oli vieraillut yksi vastaaja. Sekä tilastokeskuksen tutkimuksen, että tämän opinnäytetyön vastaajien kesken Ruotsi on suosituin matkustusmaa, jossa eurot eivät ole käytössä. Ruotsin suosio johtunee varmastikin maantieteellisestä sijainnista Suomen suhteen sekä hyvistä risteily-yhteyksistä. Tilastokeskuksen mukaan Ruotsiin suuntautuneista päivämatkoista päiväristeilyjä olikin hieman päälle viidesosa. (Tilastokeskus 2018.) Ruotsin valuutta on Ruotsin kruunu (SEK). Tosin Ruotsin pääkaupungissa Tukholmassa jotkin liikkeet vastaanottavat euroja, mutta kannattaa varautua saamaan kruunuja takaisin. Hintatasoltaan Ruotsi on samankaltainen kuin Suomi, mutta kruunun kurssin vaihtelujen vuoksi joskus voi päästä edullisestikin (Rantapallo 2018). Ruotsi on helppo matkustusmaa, mutta sielläkin kannattaa noudattaa tavanomaista varovaisuutta (Ulkoasianministeriö 2018). Thaimaan valuutta on Thaimaan bath (THB), ja on mahdollista vaihtaa Suomessa kaikissa valuutanvaihtoa tarjoavissa yrityksissä tai vasta paikan päällä Thaimaassa. Rahaa on mahdollista vaihtaa pankeissa tai rahanvaihtopisteissä, ja näistä saakin usein paremman kurssin kuin Suomessa vaihtaessa. Käteistä rahaa on mahdollista nostaa myös asianmukaisin tunnuksin varustelluista pankkiautomaateista kansainvälisillä maksukorteilla, kuten Visalla, MasterCardilla ja Visa Electronilla. Thaimaaopas. fi ilmoittamia asianmukaisia automaatteja ovat esimerkiksi Plus ja Cirrus. Vaikka automaatteja on Thaimaassa paljon, ei niitä välttämättä ole pienimmillä saarilla tai yhteys niihin voi olla poikki, joten käteistä suositellaan varattavaksi mukaan. Kannattaa myös huomioida, että pieni osa nostoautomaateista toimii vain paikallisilla korteilla. (Thaimaaopas 2017). Thaimaa on suhteellisen turvallinen matkailumaa, mutta turistihuijauksia tapahtuu vilkkaimmissa lomakohteissa - kannattaa siis pitää lompakostaan huolta (Rantapallo 2018). Thaimaan kanssa yhtä suosittu matkakohde opinnäytetyön vastaajien kesken oli Yhdysvallat. Yhdysvaltojen virallinen rahayksikkö on Yhdysvaltain dollari (USD). Yhdysvalloissa luottokortti on lähes välttämätön, ja sen tarve korostuu etenkin erilaisia varauksia tehdessä, kuten hotelli - tai autovaraukset. Tunnetuimmat luottokortit, kuten Visa, Amex, Master - Card ja EuroCard käyvät yleisesti kaikkialla, ja maksukortti Visa Electron hyväksytään maksuvälineenä useissa paikoissa. (Suomen suurlähetystö Washington 2018.) 19.

23 4 Valuutanvaihtopalvelut Suomessa Valuutta (currency foreign exchange) on itsenäisen valtion rahayksikkö, joka on tietyn arvoinen suhteessa ulkomaalaisiin rahayksikköihin. Valuutat toimivat varallisuuden tallentamisen, turvaamisen ja vaihtamisen välineenä sek & auml; valtioiden että järjestöjen ja yksityisien henkilöiden välillä (Euroopan unioni 2018, Taloussanomat 2018.) Valuuttakurssilla (exchange rate) tarkoitetaan vaihtokurssia, jonka avulla nähdään ulkomaan rahan hinta kotimaan rahaan verraten (Taloussanomat 2018). Valuuttakursseilla on hintavakauteen ja talouskasvuun vaikuttavia tehtäviä, sillä ne säätelevät kansainvälisen kaupan hintoja. Kansainvälisillä valuuttamarkkinoilla käydään jatkuvasti kauppaa eri maan valuutoilla, joten valuuttakurssit vaihtelevat myös jatkuvasti. Kansainvälisessä kaupassa tärkeitä kaupankäyntivaluuttoja ovat muun muassa Yhdysvaltain dollari, euro, Englannin punta sekä Japanin jeni. (Euroopan Keskuspankki 2018.) Kotimaan rahan kääntäminen ulkomaan rahaksi voidaan laskea kertomalla kotimaan rahamäärä valuuttakurssilla. Jos puolestaan halutaan laskea ulkomaan raha kotimaan rahana, tapahtuu laskutoimitus toisinpäin ulkomaan valuuttamäärä jaetaan valuuttakurssilla. Esimerkit laskuista on nähtävillä kuvassa 3. Kuva 3. Esimerkkejä kurssilaskuista Yhdysvaltain dollarin ja euron välillä. Suomessa valuutan vaihtoa tarjoavat muutamat pankit sekä valuutan vaihtoon erikoistuneet yritykset. Suomen pankeista OP ja Danske Bank omaavat oman valuuttatarjonnan. Nordea ja Aktia tekevät yhteistyötä valuutan vaihtoon erikoistuneen FOREX Bankin kanssa, ja asiakkaat voivat tilata sieltä käteisvaluuttaa matkaansa varten. Muita valuutan vaihtoon erikoistuneita Suomessa toimivia yrityksiä ovat Change Group sekä Tavex Oy. 20.

24 4.1 Pankit valuutan tarjoajina OP Ryhmä tarjoaa asiakkailleen 30 eri maan valuuttaa, joita on mahdollista tilata suoraan asiakkaan omaan osuuspankkiin tai Helsinki-Vantaan lentoasemalle. Helsinki-Vantaan lentoasemalla asiakkaan tilauksen luovuttaa Airpro Travel Service - palvelupiste, joka on avoinna vuorokauden ympäri. Palvelumaksut OP Ryhmä veloittaa asiakkaalle kertyvistä OP-Bonuksista, mikäli niitä on käytettävissä. (OP Ryhmä 2018.) Helsinki-Vantaan lentoasemalle tilatessa tilauksen ja noutopäivän välissä täytyy olla vähintään yksi pankkipäivä. Valuutta tilataan verkkopankin kautta, ja valuuttojen vasta-arvo eli euromääräinen arvo veloitetaan asiakkaan tililtä noutoa edeltävänä arkipäivänä. OP Matkavaluutta lähettää asiakkaalle vahvistustekstiviestin, kun tilaus on saapunut käsiteltäväksi, mikäli asiakas näin haluaa. Valuutan tilaaminen lentoaseman Airpron palvelupisteeseen maksaa viisi euroa, jotka veloitetaan asiakkaan Bonuksista, mikäli niitä on käytettävissä. (OP Ryhmä 2018.) Matkavaluuttaa on mahdollista tilata verkkopankin kautta myös asiakkaan omaan osuuspankkiin, mutta on huomioitava, että kaikki osuuspankit eivät palvele matkavaluuttaasioissa. Osuuspankkiin tilatessa myös palvelumaksuissa voi olla pieniä eroavaisuuksia, sillä osuuspankit määrittelevät itse palveluhinnastonsa. Asiakasta ohjataan tilaamaan haluamansa valuutat hyvissä ajoin, sillä tilaus - ja noutopäivän välillä täytyy olla vähintään neljä pankkipäivää. Tilaus on noudettavissa osuuspankista sen aukioloaikojen puitteissa. (OP Ryhmä 2018.) Myös Danske Bank tarjoaa omille asiakkailleen matkavaluuttaa, ja heidän valikoimastaan löytyy 25 eri valuuttaa. Asiakkaan on mahdollista tilata valuuttaa suoraan verkkopankista 2,50 euron hintaan. Vaihtoehtoisesti tilauksen voi tehdä myös konttorista tai soittamalla asiakaspalveluun näiden palvelumaksu on 5,00 euroa. Danske Bank toimittaa tilattua valuuttaa Helsinki-Vantaan lentoasemalle Airpro Travel Service - pisteeseen tai asiakkaan valitsemaan Danske Bankin konttoriin. Valuuttatilaus täytyy tehdä kolme pankkipäivää ennen noutoa. (Danske Bank.) Nordea on luopunut omasta valuuttatarjonnastaan, ja toimii nykyään yhteistyössä FOREX Bankin kanssa. Nordean asiakkaat voivat tilata matkavaluuttaa verkkopankin kautta siirtymällä sieltä FOREX Bankin Nettivaluutta - palveluun. (Nordea 2018.) Myös Aktia toimii yhteistyössä FOREX Bankin kanssa, ja tilaus tapahtuu FOREX Bankin Nettivaluutta - palvelun kautta. Aktia tarjoaa asiakkailleen edullisempaa vaihtokurssia ja maksutonta valuutan takaisinvaihtoa FOREX Bankin konttorissa. (Aktia.) FOREX Bankin valuuttavaihto - 21.

25 ehdot ja toimitusajat löytyvät kappaleesta FOREX Bank. Handelsbanken ei ilmoita tarjoavansa käteisvaluuttapalveluja. 4.2 Valuutanvaihtopalveluihin erikoistuneet yritykset FOREX Bank on ruotsalainen valuutanvaihtoon perustuva yritys, joka tarjoaa palvelujaan Ruotsissa, Suomessa, Norjassa ja Tanskassa. Sen toiminta on alkanut Tukholmassa vuonna 1965, ja tänä päivänä se on johtava pohjoismainen valuutanvaihtopalveluja tarjoava yritys. Valuutan vaihdon lisäksi FOREX Bankilla on ollut pankkitoimilupa Ruotsissa vuodesta (FOREX Bank.) FOREX Bankin liikeideana on tarjota eri maiden valuuttoja ulkomaille matkustaville ihmisille kilpailukykyiseen hintaan ja hyvällä saavutettavuudella. Tällä hetkellä FOREX Bankilla on yli 130 konttoria, joista 12 sijaitsee Suomessa. FOREX Bankin Suomessa sijaitsevat liikkeet löytyvät Helsingistä (4), Vantaalta (1), Espoosta (2), Tampereelta (2), Turusta (1), Jyväskylästä (1) ja Oulusta (1). FOREX tarjoaa valuutan myyntiä ja ostoa sekä ostaa AMEXin matkasekkejä. Kaikki liikkeet tarjoavat myös Wester Unioin palveluja, jonka avulla rahaa on mahdollista lähettää ja vastaanottaa valuuttaa eri puolille maailmaa. FOREX Bank ei veloita ulkomaalaisen valuutan myynnistä asiakkaille mitään, mutta valuutan takaisinostosta peritään viiden euron vaihtopalkkio. Jos asiakkaalla on kanta-asiakaskortti tai kuitti FOREX Bankista ostetuista valuutoista, valuutanvaihto takaisin euroiksi on maksutonta. AMEXin matkasekin ostosta yritys veloittaa viiden euron palvelumaksun yhtä sekkiä kohden. (FOREX Bank.) FOREX Bankin päivittäistarjonnasta voi löytää 80 eri valuuttaa, joita heillä on valmiiksi varastossa. Lisäksi asiakkaalla on mahdollista tilata myös eksoottisempia valuuttoja, joita FOREX Bank lupaa toimittaa parin päivän toimitusajalla. Maksuvälineinä FOREX Bank vastaanottaa käteisen lisäksi yleisimmät maksu - ja luottokortit. Asiakkaan on mahdollista saada matkavaluuttaa FOREX Bankin konttorin lisäksi yrityksen verkkosivuilta, jossa vaihtoehtoina on valuutan osto tai varaaminen. Valuutan osto tapahtuu Nettivaluutta-palvelun kautta, johon rekisteröityminen tapahtuu asiakkaan verkkopankkitunnuksilla. Toimia verkkopankkitunnuksia ovat Nordean, Danske Bankin, OP:n ja Aktian verkkopankkitunnukset. Palvelua voivat käyttää vain yksityishenkilöt, ja yrityksien tulee ostaa ja myydä valuuttaa valuutanvaihtosopimuksen kautta. Verkosta tilatessa saatavilla on noin 60 yleisintä valuuttaa, joten tarjonta on suppeampi kuin liikkeessä vaihtaessa. (FOREX Bank.) Tilatut valuutat voidaan toimittaa asiakkaan valinnan mukaan Helsinki-Vantaan lentoasemalle Airpro Travel Services - pisteeseen (4,00 euroa), lähimpään postiin (10,00 euroa) tai 22.

Opiskelijana Suomessa tai maailmalla.

Opiskelijana Suomessa tai maailmalla Aalto-yliopisto opiskelijavaihto 8.5.2017 Danske opiskelijoille Danske määrittelee opiskelijoiksi kaikki 18-32 vuotiaat. Opiskelijat saavat Danske Bankista maksuttoman.

Mitä tarkoittaa SEPA, yhtenäinen euromaksualue? Miten SEPA vaikuttaa yrittäjän liiketoimintaan? Miten yritys valmistautuu SEPAan?

Tervetuloa! Tilaisuuden aiheet Mitä tarkoittaa SEPA, yhtenäinen euromaksualue? Miten SEPA vaikuttaa yrittäjän liiketoimintaan? Tilisiirrot, maksukortit, e-laskut Miten yritys valmistautuu SEPAan? Taloushallinnon.

HOTELLIVARAUKSET MAJOITUSALA TUTUKSI.

Mirja Rautiainen, Mika Siiskonen: HOTELLIVARAUKSET MAJOITUSALA TUTUKSI HARJOITUSTEHTÄVIÄ: VASTAANOTON MAKSUVÄLINEET 1. Milloin ensimmäiset luottokortit ovat tulleet markkinoille maailmassa ja Suomessa?

15.6.2018. Ulkopaikkakuntalaisille ja ulkomaalaisille annettavasta hoidosta perittävät maksut 1.1.2018 alkaen.

Keski-Karjalan sosiaali - ja terveyslautakunta 22.6.2018 98, liite Ulkopaikkakuntalaisille ja ulkomaalaisille annettavasta hoidosta perittävät maksut 1.1.2018 alkaen Kansanterveyslaki 22 127,63 Kiireellinen.

Euro ja pankkiasiat. Suomi ja 11 muuta maata siirtyvät vuoden 2002 alussa euron käyttöön.

Tähän esitteeseen on koottu hyödyllistä tietoa euron vaikutuksista pankkiasioihin. Lue esite ja säästä se. Esitteessä on tärkeää tietoa myös vuodenvaihteen varalle. Euro ja pankkiasiat Suomi ja 11 muuta.

Raha kulttuurimme sokea kohta.

Raha kulttuurimme sokea kohta Raha mitä se on? Yleisimmät vastaukset: Vaihdon väline Arvon mitta Arvon säilyttäjä Vähemmän yleiset vastaukset: Vaihdon kohde Keinottelun väline Vallan työkalu Mutta kaikki.

Yhtenäinen euromaksualue SEPA.

Yhtenäinen euromaksualue SEPA Miten maksaminen muuttuu ja kehittyy 1 Euro on paras asia EU:ssa Ostovoima säilyy vaikka liikutaan rajojen yli. Hintoja on helppo verrata. Ei rahanvaihto - tai siirtelykuluja.

Verkkomaksuprosessi keskeytyy. 100 henkilöä etenee kassalle.

Klarna Perustettu vuonna 2005 verkkokauppaan tuotiin helppo ja turvallinen maksutapa, jonka ansiosta asiakkaasi saa tilaamansa tuotteet ennen niiden maksamista. Globaali markkinajohtaja jälkikäteismaksamisessa.

Raha taseessa. Talousdemokratian keskustelutilaisuus Old Bankissa, Turussa 19.10.2018 Patrizio Lainà Suomen Talousdemokratia ry:n puheenjohtaja.

Raha taseessa Talousdemokratian keskustelutilaisuus Old Bankissa, Turussa 19.10.2018 Patrizio Lainà Suomen Talousdemokratia ry:n puheenjohtaja Aiheet Millaista rahaa on olemassa? Mikä on tase? Kuinka keskuspankki.

MAB7 Loppukoe 25.9.2017.

MAB7 Loppukoe 25.9.2017 Jussi Tyni Lue tehtävänannot huolellisesti. Tee pisteytysruudukko konseptin ekalle sivulle yläreunaan! Valitse kuusi tehtävää, joihin vastaat. Muista että välivaiheet perustelevat.

Talous tutuksi - Tampere 9.9.2017 Seppo Honkapohja Johtokunnan jäsen / Suomen Pankki.

Talous tutuksi - Tampere Johtokunnan jäsen / Suomen Pankki Maailmantalouden kehitys 2 Bruttokansantuotteen kasvussa suuria eroja maailmalla Yhdysvallat Euroalue Japani Suomi Kiina (oikea asteikko) 125.

Niin sanottu kestävyysvaje. Olli Savela, yliaktuaari 26.4.2017.

Niin sanottu kestävyysvaje Olli Savela, yliaktuaari 26.4.214 1 Mikä kestävyysvaje on? Kestävyysvaje kertoo, paljonko julkista taloutta olisi tasapainotettava keskipitkällä aikavälillä, jotta velkaantuminen.

Katsaus käteisen käyttöön ja virtuaalivaluuttoihin. Maksuneuvosto 17.4.2018 Kari Takala.

Katsaus käteisen käyttöön ja virtuaalivaluuttoihin Maksuneuvosto 17.4.2018 Kari Takala 1 Sisällys 1. Käteisen saatavuuden ja käytön muutokset 2. Virtuaalivaluutta Bitcoin uutena maksamistapana 1. Käteisen.

Kuvioita Suomen ulkomaankaupasta 2017. 27.2.2018 TULLI Tilastointi 1.

Kuvioita Suomen ulkomaankaupasta 214 27.2.215 TULLI Tilastointi 1 TUONTI, VIENTI JA KAUPPATASE 199-214 Mrd e 7 6 5 4 3 2 1-1 9 91 92 93 94 95 96 97 98 99 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 11 12 13 14 Kauppatase Tuonti.

Maksaminen Suomessa ja Euroopassa.

7.7.28 Maksaminen Suomessa ja Euroopassa FK Finanssialan Keskusliitto FC Finansbranschens Centralförbund 7.7.28 Anne Nisén SISÄLLYS Suomalaiset osaavat hyödyntää tekniikkaa maksamisessa. 1 Verkkopankin.

Selko-opas. Suomi siirtyy euroon. Rahanvaihtojakso 1.1. 28.2.2002. Ota talteen.

Selko-opas Suomi siirtyy euroon Rahanvaihtojakso 1.1. 28.2.2002 Ota talteen Sisällys Markat muuttuvat euroiksi 3 Näin siirrymme euroon 4 Näin muutat markat euroiksi 6 Eurokolikot 7 Eurosetelit 8 Euro maksuvälineenä.

TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSU - JÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 2002-2018 12.5.2017.

TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSU - JÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 2002-2018 12.5.2017 1 TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSUJÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 2002-2018 MAKSUJENVÄLITYS 1 Maksutapahtumat pankeissa 2 Shekkimaksut 3.

SEPA-asiaa pankin näkökulmasta.

SEPA-asiaa pankin näkökulmasta Sampo Pankki Manu Kauppila 30.09.2009 Sisältö 1. SEPA:n eteneminen ja maksupalvelulaki 2. SEPA:n vaikutuksista tilisiirtoihin, suoraveloitukseen ja kortteihin 3. Sampo Pankin.

Työllisyysaste 1980-2004 Työlliset/Työikäinen väestö (15-64 v)

1 8 % Työllisyysaste 198-24 Työlliset/Työikäinen väestö (15-64 v 75 7 Suomi 65 6 55 5 45 8 82 84 86 88 9 92 94 96 98 2 4** 16.5.23/SAK /TL Lähde: European Commission 2 Työttömyysaste 1985-24 2 % 2 15 15.

Ulkomainen työvoima teknologiateollisuudessa. Teknologiateollisuus ry:n ja Metallityöväen Liitto ry:n opas yrityksille ja niiden työntekijöille.

Ulkomainen työvoima teknologiateollisuudessa Teknologiateollisuus ry:n ja Metallityöväen Liitto ry:n opas yrityksille ja niiden työntekijöille 1 Teknologiateollisuus ry ja Metallityöväen Liitto ry ISBN.

Pankkijärjestelmä nykykapitalismissa. Rahatalous haltuun - luentosarja Jussi Ahokas 4.11.2017.

Pankkijärjestelmä nykykapitalismissa Rahatalous haltuun - luentosarja Jussi Ahokas 4.11.2017 Mistä raha tulee? Luennon sisältö Yksityiset pankit ja keskuspankki Keskuspankit ja rahapolitiikka Rahan endogeenisuus.

Kysymyksiä ja vastauksia.

Finanssialan Keskusliitto Syyskuu 2018 Kysymyksiä ja vastauksia Mistä SEPA:ssa on kyse? SEPA on lyhenne sanoista Single Euro Payments Area, yhtenäinen euromaksualue. Alueeseen kuuluvat kaikki 27 EU-maata.

Lufthansa Private Jet.

Lufthansa 2006 enemmän vaihtoehtoja 1 Lufthansalta yksityiskoneet tarpeen mukaan 2 Lufthansan räätälöidyt liikelennot; Mobility a la Carte 3 tarjoaa enemmän vaihtoehtoja on Lufthansa huipputuote, joka.

Irlannin tilanne. Valtiovarainministeri Jyrki Katainen Hallituksen tiedotustilaisuus 22.11.2018.

Irlannin tilanne Valtiovarainministeri Jyrki Katainen Hallituksen tiedotustilaisuus 22.11.2018 Irlanti pyysi lainaa rahoitusmarkkinoidensa vakauttamiseksi Irlannin hallitus pyysi eilen Euroopan rahoitusvakausjärjestelyjen.

Opintovierailut. Euroopan unionin. poikittaisohjelma. opintovierailut koulutuksen asiantuntijoille.

Opintovierailut Euroopan unionin poikittaisohjelma opintovierailut koulutuksen asiantuntijoille Opintovierailut-ohjelma Opintovierailut on osa Elinikäisen oppimisen ohjelman poikittaisohjelmaa. Ohjelman.

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2018.

Rahoitus ja vakuutus 2018 Luottokortit 2018 Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2018 Kotimaisten luottokorttien myynnin arvo Suomessa oli 8,3 miljardia euroa vuonna 2018.

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot.

Studia Generalia Rahatalouden perusasioita I Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Lauri Kajanoja, VTT Ekonomisti, kansantalousosasto Suomen Pankki Rahan käsite mitä raha on? Rahan voi määritellä.

Siru ja tunnusluku. Elokuu 2007.

Siru ja tunnusluku Elokuu 27 Siru ja tunnusluku Euroopassa siirrytään kortilla maksamisessa sirukortteihin ja sirukortit ovat laajasti käytössä jo useissa Euroopan maissa. Myös Suomessa on otettu sirukortit.

ULKOMAISTEN OSINKOJEN KÄSITTELY VEROTUKSESSA.

ULKOMAISTEN OSINKOJEN KÄSITTELY VEROTUKSESSA Tämä Varallisuusviesti käsittelee ulkomaisista yhtiöistä saatujen osinkojen verotukseen liittyviä käytännön seikkoja. Sampo Pankki on kansainvälisen osakesijoittamisen.

Suomen Pankki ja eurojärjestelmä SUOMEN PANKKI FINLANDS BANK BANK OF FINLAND.

Suomen Pankki ja eurojärjestelmä SUOMEN PANKKI FINLANDS BANK BANK OF FINLAND 1 Suomen Pankki Yksi maailman vanhimmista keskuspankeista Perustettu Turussa v. 1811, muuttanut Helsinkiin v. 1819 Aloitti varsinaiset.

1 28.8.2017 Lapin TE-toimisto/EURES/P Tikkala.

1 European Employment Services EUROOPPALAINEN TYÖNVÄLITYSPALVELU 2 neuvoo työnhakijoita, jotka haluavat työskennellä ulkomailla ja työnantajia, jotka haluavat rekrytoida ulkomaisen työntekijän 3 EU/ETA-maat.

Työllisyysaste 1980-2003 Työlliset/Työikäinen väestö (15-64 v)

1 Työllisyysaste 1980-2003 Työlliset/Työikäinen väestö (15-64 v) 80 % Suomi 75 70 65 60 EU-15 Suomi (kansallinen) 55 50 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 00 02 9.9.2002/SAK /TL Lähde: European Commission;

MAKSAMINEN. Business Onlinen etusivun Hyödylliset apuvälineet - inforuudussa on ohje kansiomaksamiseen.

MAKSAMINEN Business Onlinessa on kaksi tapaa laskujen maksamiseen; tavallinen maksaminen ja maksujen luokitteluominaisuuksia sisältävä kansiomaksaminen. On suositeltavaa, että käytät vain jompaakumpaa.

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot lisääntyivät vuonna 2018.

Rahoitus ja vakuutus 2018 Luottokortit 2018 Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot lisääntyivät vuonna 2018 Kotimaisten luottokorttien myynnin arvo Suomessa oli 7,9 miljardia euroa vuonna.

Suomalaisen kilpailukyvyn analyysi missä ollaan muualla edellä? Leena Mörttinen/EK 6.6.2018.

Suomalaisen kilpailukyvyn analyysi missä ollaan muualla edellä? Leena Mörttinen/EK 6.6.2018 Suomi on pieni avotalous, joka tarvitsee dynaamisen kilpailukykyisen yrityssektorin ja terveet kotimarkkinat.

Töihin ulkomaille - lähetetyt työntekijät.

Töihin ulkomaille - lähetetyt työntekijät Marika Peltoniemi 31.8.2018 Eläketurvakeskus KOULUTTAA EU/ETA-maat ja Sveitsi 2 EU:n sosiaaliturva-asetukset 883/2004 ja 987/2009: EU: Belgia, Bulgaria, Espanja,

Lasten ja lapsiperheiden toimeentulo Suomessa ja Euroopassa. Lasten ja lapsiperheiden elinolot - seminaari 26.2.2017 Kaisa-Mari Okkonen.

Lasten ja lapsiperheiden toimeentulo Suomessa ja Euroopassa Lasten ja lapsiperheiden elinolot - seminaari 26.2.2017 Kaisa-Mari Okkonen Tarkastelussa Lasten ja lapsiperheiden tulot, pienituloisuus ja koettu.

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2018 alkaen.

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2018 alkaen TILIT KÄYTTÖTILI Danske-tilin kuukausimaksu 2,00 Käyttötili 0-17 vuotiaille 0,00 (Nuorisokäyttötili)

Miten lisää kilpailukykyä? Partneripäivät 12.9.2017 Leena Mörttinen.

Miten lisää kilpailukykyä? Partneripäivät 12.9.2017 Leena Mörttinen Suomen talous yskii Bruttokansantuote 2017 BKT kasvu, % Latvia Vuosimuutos, % Liettua Puola Ruotsi Iso-Britannia Luxemburg Romania Unkari.

Rahoitusmarkkinoiden näkymiä. Leena Mörttinen/EK 5.3.2018.

Rahoitusmarkkinoiden näkymiä Leena Mörttinen/EK 5.3.2018 Fundamentit, joiden varaan euron vakaus rakentuu Poliittinen vakaus Euroalueen vakaus Politiikka: Velkoja ja velallismaiden on löydettävä poliittinen.

Maksujärjestelmien tuleva kehitys.

Maksujärjestelmien tuleva kehitys Suomen Pankki Harry Leinonen 12.10.2004 E-mail:etunimi. sukunimi@bof. fi Mitä on maksaminen 4 Maksaminen on korvauksen tai velan suorittamista 4 Rahalla maksaminen korvasi.

Maapallon kehitystrendejä (1972=100)

Maapallon kehitystrendejä (1972=1) Reaalinen BKT Materiaalien kulutus Väestön määrä Hiilidioksidipäästöt Väestön kehitys maapallolla, EU-15-maissa ja EU:n uusissa jäsenmaissa (195=1) Maailman väestön määrä.

Kuvioita Suomen ulkomaankaupasta 2018. 29.8.2017 TULLI Tilastointi 1.

Kuvioita Suomen ulkomaankaupasta 213 29.8.214 TULLI Tilastointi 1 TUONTI, VIENTI JA KAUPPATASE 199-213 Mrd e 7 6 5 4 3 2 1-1 9 91 92 93 94 95 96 97 98 99 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 11 12 13 Kauppatase Tuonti.

Pyydämme yritystänne täyttämään oheisen vuotta 2009 koskevan lomakkeen 15.3.2018 mennessä.

VUOSIRAPORTIN KYSYMYKSET 1 (5) SE LAITTEIDEN VUOSIRAPORTTI 2009 SE laitteiden vuosiraportointi kuuluu kaikille sähkö ja elektroniikkalaitetuottajille Suomessa toimiva yritys, joka: valmistaa ja myy sähkö.

Ferratum Oyj:n Eurooppalainen Kesäbarometri 2018.

sivu 1 Ferratum Oyj:n Eurooppalainen Kesäbarometri 2018 Kesälomaan käytettävä kulutus suhteutettuna talouden tuloihin Kesäkulutus Euroopassa SUHTEELLINEN KULUTUS ERI MAISSA VIRO 60.2 % 17 % LATVIA BULGARIA.

Miten SEPA-uudistus vaikuttaa kortilla maksamiseen yrittäjän näkökulmasta? Hanna Willner 15.11.2018.

Miten SEPA-uudistus vaikuttaa kortilla maksamiseen yrittäjän näkökulmasta? Hanna Willner 15.11.2018 SEPA:n lähtökohdat Yhtenäinen euromaksualue tekee EU:n sisämarkkinoista ja yhteisestä valuutasta entistä.

Väestön kehitys maapallolla, EU-15-maissa ja EU:n uusissa jäsenmaissa (1950=100)

Väestön kehitys maapallolla, EU-15-maissa ja EU:n uusissa jäsenmaissa (195=1) Maailman väestön määrä EU-15 Uudet EU-maat 195 196 197 198 199 2 21 22 23 24 25 Eräiden maiden ympäristön kestävyysindeksi.

Elintarvikkeiden verotus ja ruoan hinta Suomessa. Helmikuu 2018.

Elintarvikkeiden verotus ja ruoan hinta Suomessa Helmikuu 2018 Sisältö 1. Elintarvikkeiden verotus Suomessa 2. Ruoan hintataso ja sen kehitys Suomessa Tausta Työn on laatinut Päivittäistavarakauppa ry:n.

Elintarvikkeiden hintataso ja hintojen kehitys 12.9.2018.

ja hintojen kehitys Elintarvikkeiden kuluttajahinnat Suhteessa maan yleiseen hintatasoon on elintarvikkeiden hinta Suomessa Euroopan alhaisimpia. Arvonlisäverottomilla hinnoilla laskettuna elintarvikkeiden.

KULUTTAJAHINTAINDEKSI 2018=100.

KULUTTAJAHINTAINDEKSI 2018=100 Tilaisuuden avaus ylijohtaja Jarmo Hyrkkö, Tilastokeskus Inflaatio tammikuussa 2018 uudistetun kuluttajahintaindeksin 2018=100 mukaan tilastopäällikkö Mari Ylä-Jarkko, Tilastokeskus.

Elintarvikkeiden verotus ja ruoan hinta Suomessa. Elokuu 2018.

Elintarvikkeiden verotus ja ruoan hinta Suomessa Elokuu 2018 Sisältö 1. Elintarvikkeiden verotus Suomessa 2. Ruoan hintataso Suomessa Tausta Työn on laatinut Päivittäistavarakauppa ry:n toimeksiannosta.

Työhön ulkomaille - lähetetyt työntekijät. Marika Peltoniemi 25.8.2018.

Työhön ulkomaille - lähetetyt työntekijät Marika Peltoniemi 25.8.2018 Ulkomaantyöskentely lainvalintaa koskevat säännöt EI SOPIMUSTA EU/ETA - MAA SOPIMUSMAA Suomen kansallinen lainsäädäntö ja toisen maan.

Miksi hintavakaus on tärkeää? Oppilaan opas.

Miksi hintavakaus on tärkeää? Oppilaan opas Mitä kymmenellä eurolla voi ostaa? Miltä kuulostaisi esimerkiksi kaksi cd-singleä tai jokin hyvä lehti joka viikko kuukauden ajan? Oletko koskaan tullut ajatelleeksi,

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Rahatalouden perusasioita I 4.10.2018.

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Rahatalouden perusasioita I Hanna Freystätter, VTL Ekonomisti Rahapolitiikka - ja tutkimusosasto Suomen Pankki 1 Inflaatio = Yleisen hintatason nousu. Deflaatio.

Nauti Toyotastasi se on ihmistä varten tehty.

1. Toyota-valmistajan takuutiedot Nauti Toyotastasi se on ihmistä varten tehty Toyotalle asiakkaat ovat aina olleet etusijalla. Toivomme, että Toyotastasi tulee tärkeä osa elämääsi jotain, jonka varaan.

Maailman hiilidioksidipäästöt fossiilisista polttoaineista ja ennuste vuoteen 2020 (miljardia tonnia) Yhteensä Teollisuusmaat Kehitysmaat Muut.

Maailman hiilidioksidipäästöt fossiilisista polttoaineista ja ennuste vuoteen 22 (miljardia tonnia) 4 3 2 1 19 191 192 193 194 195 196 197 198 199 2 21 22 Yhteensä Teollisuusmaat Kehitysmaat Muut 22.9.2.

Suhdannekatsaus. Johtava ekonomisti Penna Urrila 8.8.2017.

Suhdannekatsaus Johtava ekonomisti Penna Urrila 8.8.2017 Maailmantalouden iso kuva ? 160 140 120 100 80 USA:n talouden kehitystä ennakoivia indikaattoreita Vasen ast. indeksi 1985=100 Kuluttajien luottamusindeksi,

Kansalaiselle keskuspankkitili?

Kansalaiselle keskuspankkitili? Talousdemokratian keskustelutilaisuus Ravintola Punavuoren Ahven, Helsinki 16.11.2017 Patrizio Lainà Suomen Talousdemokratia ry:n puheenjohtaja Mitä raha on? Yleisimmät.

Maksuliiketilasto 2017, raportoitavat tiedot.

Maksuliiketilasto 2017, raportoitavat tiedot Tämän taulukon tiedot raportoidaan Suomen Pankille ensimmäisen kerran helmikuussa 2018 (vuoden 2017 tiedot). Taulukko on luettelo raportoitavista tiedoista,

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2018.

Rahoitus ja vakuutus 2018 Rahoitustoiminta Luottokortit 2018 Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2018 Kotimaisten luottokorttien myynnin arvo Suomessa oli 8,9 miljardia.

Tämä. Tili-ja kulutusluotot. - aineisto on tarkoitettu täydentämään. Liiketalouden matematiikka 2. kirjan sisältöä.

Tämä Tili-ja kulutusluotot - aineisto on tarkoitettu täydentämään Liiketalouden matematiikka 2 kirjan sisältöä. 1 Sisällysluettelo TILI - JA KULUTUSLUOTOT. 3 Esim. 1. 4 Esim. 2. 6 Esim. 3. 7 Esim.

Kolikon tie Koululaistehtävät.

Kolikon tie Koululaistehtävät I Tehtävät ennen Heureka-vierailua Rahojen ja Suomen Rahapajan historia 1. Ota selvää missä ja milloin raha otettiin ensimmäisen kerran käyttöön. 2. Minkälaisia ensimmäiset.

Sirulliset maksukortit ja niiden käyttö potilaan monipalvelupäätteessä.

Sirulliset maksukortit ja niiden käyttö potilaan monipalvelupäätteessä Arno Ekström Diplomityöseminaari 16.2.2018 Työn valvoja: Harri Haanpää Työ tehty Miratel Oy:lle Sisältö Työn tausta ja tavoitteet.

Saako käteisellä maksaa? Pekka Somerkoski 24.4.2018 Studia Monetaria.

Saako käteisellä maksaa? Pekka Somerkoski 24.4.2018 Studia Monetaria Studia Monetarian muut rahaesitelmät: 12.10.2004 Karja, kulta, paperi ja bitit Rahan lyhyt historia ja tulevaisuus 31.10.2006 Rahan.

Työvoimakustannustaso eri maissa 2003 "10 kärjessä", teollisuuden työntekijät, euroa/tunti.

Työvoimakustannustaso eri maissa 2003 "10 kärjessä", teollisuuden työntekijät, euroa/tunti Norja Saksa (länsi) Tanska Sveitsi Belgia Alankomaat Itävalta Ruotsi Yhdysvallat 28,56 28,39 26,72 25,03 24,50.

TAULUKOIDEN TÄYTTÖOHJEET.

1 (5) TAULUKOIDEN TÄYTTÖOHJEET Lomakkeet täytetään tässä ohjeessa käytettyjen määritysten Erät on määritelty viranomaistiedonkeruun (VIRATI) Luokitusmuistion (18.10.2004) mukaisesti soveltuvin osin ja.

Kysymyksiä & Vastauksia maksuliiketilastosta.

Kysymyksiä & Vastauksia maksuliiketilastosta Euroopan keskuspankki ja Suomen Pankki ovat keränneet maksuliiketilastoa ennenkin, mikä nyt muuttuu? Euroopan keskuspankki antoi marraskuussa 2018 uuden asetuksen,

Maksuliiketilasto 2017, raportoitavat tiedot.

Maksuliiketilasto 2017, raportoitavat tiedot Tämän taulukon tiedot raportoidaan Suomen Pankille vuoden 2017 osalta alkuvuodesta 2018. Taulukko on luettelo raportoitavista tiedoista, ja se on tehty auttamaan.

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Rahatalouden perusasioita I 8.11.2018.

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Rahatalouden perusasioita I 8.11.2018 Lauri Vilmi, KTT Ekonomisti Rahapolitiikka - ja tutkimusosasto Suomen Pankki 1 Esityksen rakenne 1. Rahajärjestelmät.

Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot.

Studia monetaria Rahatalouden perusasioita I Inflaatio, deflaatio, valuuttakurssit ja korot Lauri Kajanoja, VTT Rahapolitiikka - ja tutkimusosasto Suomen Pankki 25 20 15 10 5 0-5 Inflaatio Suomessa Kuluttajahintaindeksin.

(1) Katetuottolaskelma.

(1) Katetuottolaskelma Katetuottolaskelmalla tarkastellaan yrityksen kannattavuutta myyntituotto - muuttuvat kustannukset (mukut) = katetuotto katetuotto - kiinteät kustannukset (kikut) = tulos (voitto.

Sis i äi s nen äi Tervetuloa taloon!

Tervetuloa taloon! Perehdytyksellä hyvä startti työuralle! ISS Perehdytyskäytäntöihin sisältyvät: Perehdytyskortin käyttöönotto Tervetuloa Taloon - perehdytys tai - verkkokurssi Tehtäväkohtainen perehdytys.

Talouskatsaus missä tilassa maa makaa?

Talouskatsaus missä tilassa maa makaa? Lapin EK-foorumi 26.5.2018 Rovaniemi Penna Urrila Aiheita: Maailmantalouden näkymät toukokuussa 2018 Miksi Suomen kituminen jatkuu? Julkisessa taloudessa iso urakka.

SEPA - muutoksia pienille ja keskisuurille yrityksille.

SEPA - muutoksia pienille ja keskisuurille yrityksille Yleiset toimenpiteet SEPAan siirtymiseksi Käy läpi yrityksen käyttämät maksamiskanavat (verkkopankki, pankkiyhteysohjelma, jne) ja ohjelmistot, joissa.

Julkinen kuuleminen: EU:n ympäristömerkki kalastus - ja vesiviljelytuotteille.

Case Id: 0de07826-cc4c-4173-b6d8-234da2c827b3 Date: 31/07/2018 11:53:18 Julkinen kuuleminen: EU:n ympäristömerkki kalastus - ja vesiviljelytuotteille Tähdellä (*) merkityt kentät ovat pakollisia. Perustiedot.

Hallituksen budjettiesitys ja kunnat. Olli Savela, Hyvinkään kaupunginvaltuutettu Turku 22.9.2018.

Hallituksen budjettiesitys ja kunnat Olli Savela, Hyvinkään kaupunginvaltuutettu Turku 22.9.2018 1 0-200 -400 Hallitusohjelman, kehysriihen 22.3.2018 ja kehysriihen 21.3.2018 päätösten vaikutus kunnan.

Suomen talouden näkymät.

Suomen talouden näkymät Vesa Vihriälä Kruununhaan Maneesi 11.4. 2018 Suomen tilanne Globaali kriisi iski Suomeen kovemmin kuin muihin EAmaihin, vahvat taseet suojasivat kerrannaisvaikutuksilta Toipuminen.

Yhdenmiehen rajavastuu-/osakeyhtiöt.

Yhdenmiehen rajavastuu-/osakeyhtiöt Euroopan komission sisämarkkinoiden ja palvelujen pääosaston järjestämä kuuleminen Alkuhuomautus: Sisämarkkinoiden ja palvelujen pääosasto on laatinut tämän kyselyn.

Energiavuosi 2009. Energiateollisuus ry 28.1.2018. Merja Tanner-Faarinen päivitetty: 28.1.2018 1.

Energiavuosi 29 Energiateollisuus ry 28.1.21 1 Sähkön kokonaiskulutus, v. 29 8,8 TWh TWh 11 1 9 8 7 6 5 4 3 2 1 197 1975 198 1985 199 1995 2 25 21 2 Sähkön kulutuksen muutokset (muutos 28/29-6,5 TWh) TWh.

Kansainvälinen rahatalous Matti Estola. Termiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa.

Kansainvälinen rahatalous Matti Estola ermiinikurssit ja swapit valuuttariskien hallinnassa 1. Valuuttariskien suojauskeinot Rahoitusalan yritykset tekevät asiakkailleen valuuttojen välisiä termiinisopimuksia.

VENÄLÄISTEN MATKAILU MATKAILUN TRENDIT 2017.

VENÄLÄISTEN MATKAILU MATKAILUN TRENDIT 2017 MATKAILUN VOIMAKAS KASVU JATKUU Talouskasvun hiipumisesta huolimatta venäläisten ulkomaanmatkailu on voimakkaassa kasvussa. Vuonna 2018 venäläisten matkailu.

MITÄ RAHA ON? K. Kauko 10.4.2018 SUOMEN PANKKI FINLANDS BANK BANK OF FINLAND.

MITÄ RAHA ON? K. Kauko 10.4.2018 1 Mitä on raha? Raha on sellainen millä maksetaan (Ilona, 7 v.) Se on vain sellaista rahaa (Justus, 5 v.) Todella hyvää määritelmää ei taida olla Perinteinen litania: arvon.

Maksamisen palvelut EU:ssa: kuluttajien oikeudet ja yhtenäinen euromaksualue (SEPA)

Kuluttajana EU:ssa ostoksia helposti yli rajojen? Maksamisen palvelut EU:ssa: kuluttajien oikeudet ja yhtenäinen euromaksualue (SEPA) Johtokunnan neuvonantaja Harry Leinonen Rahoitusmarkkina - ja tilasto-osasto.

VERKKOKAUPAN TOIMITUS EHDOT.

VERKKOKAUPAN TOIMITUS EHDOT Devoca Oy:n verkkokaupan toimitusehdot Kaupan osapuolet Hinnat Toimitusaika Näitä toimitusehtoja sovelletaan Devoca Oy:n (myyjä) ja asiakkaan väliseen kauppaan asiakkaan tilatessa.

BELGIAN KUNINGASKUNTA, BULGARIAN TASAVALTA, TŠEKIN TASAVALTA, TANSKAN KUNINGASKUNTA, SAKSAN LIITTOTASAVALTA, VIRON TASAVALTA, IRLANTI,

PÖYTÄKIRJA EUROOPAN UNIONISTA TEHTYYN SOPIMUKSEEN, EUROOPAN UNIONIN TOIMINNASTA TEHTYYN SOPIMUKSEEN JA EUROOPAN ATOMIENERGIAYHTEISÖN PERUSTAMISSOPIMUKSEEN LIITETYN, SIIRTYMÄMÄÄRÄYKSISTÄ TEHDYN PÖYTÄKIRJAN.

Rahan evoluutio. JuhaTarkka Tieteiden yö Rahamuseossa 8.1.2008.

Rahan evoluutio JuhaTarkka Tieteiden yö Rahamuseossa 8.1.2008 Evoluutio rahataloudessa Rahajärjestelmien ja maksuvälineiden kehitys on esimerkki taloudellisesta evoluutiosta Kehitys tapahtunut evoluutiovoimien.

IBAN JA BIC MAKSUJENVÄLITYKSESSÄ.

IBAN JA BIC MAKSUJENVÄLITYKSESSÄ 5.7.2018 1 IBAN JA BIC maksujenvälityksessä Sisällysluettelo 1 IBAN. 2 1.1 Rakenne. 2 1.2 Validointi. 2 1.3 Käyttö. 3 1.3.1 IBAN saapuvissa maksuissa. 3 1.3.2.

Elinkeinoelämän keskusliiton EK:n verolinjaukset 2006 21.3.2006.

Elinkeinoelämän keskusliiton EK:n verolinjaukset 2006 Kuvio 1. Markkinatasapaino ennen verotusta Hinta Hinta ennen veroa Kuluttajan ylijäämä Tuottajan ylijäämä Tarjonta Kysyntä 2 Tuotanto ennen veroa Määrä.

Luottokortit 2008. Luottokorttimyynti kohosi yli 8 miljardiin vuonna 2008.

Rahoitus ja vakuutus 2009 Luottokortit 2008 Luottokorttimyynti kohosi yli 8 miljardiin vuonna 2008 Kotimaisten luottokorttien myynnin arvo Suomessa oli 8,2 miljardia euroa vuonna 2008. Edellisvuoteen verrattuna.

Yhtenäinen euromaksualue (SEPA) kansalaisen näkökulmasta.

Studia monetaria 01.04.2008 Yhtenäinen euromaksualue (SEPA) kansalaisen näkökulmasta Johtokunnan neuvonantaja Harry Leinonen Rahoitusmarkkina - ja tilasto-osasto EMU toi - yhteisen valuutan - yhteisen rahapolitiikan.

Hinnat. Maa Osakkeet Minimi Esimerkki Optiot Futuurit USD 10.

Hinnat Maa Osakkeet Minimi Esimerkki Optiot Futuurit Yhdysvallat 2000 osaketta : 0,005 USD per osake Enintään 1% tapahtuman arvosta USD 5,00 1.000 osaketta, joiden.

Euroopan unioni ja europarlamenttivaalit 2017.

Euroopan unioni ja europarlamenttivaalit 2017 1 Euroopan unionin jäsenmaiden lippuja. Sisällys Euroopan unioni eli EU 3 Mitä EU-jäsenyys merkitsee Suomelle? 4 Mitä EU-jäsenyys merkitsee suomalaisille?

MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO?

MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO? 3.6.2018 Teknologiateollisuus ry & Teleforum ry Pekka Laaksonen, johtava asiantuntija 1 TOISINAAN VANHA JA UUSI.

SUOMEKSI TILASTOTIETOJA.

SUOMEKSI TILASTOTIETOJA Virolle 14,1 miljardin kruunun matkailutulot! Matkailu on merkittävä tulonlähde Virolle. Vuonna 2004 Viroon tuli matkailukruunuja 14,1 miljardin kruunun edestä, 15 prosenttia enemmän.

Minister Astrid Thors.

Pohjoiskalottikonferenssi Nordkalottkonferens 21.08.2018 Minister Astrid Thors 20.8.2018 Peruskäsitteitä Maahanmuuttaja: Maahan muuttava henkilö. Yleiskäsite, joka koskee kaikkia eri perustein muuttavia.

KESKUSPÖLYNIMURIJÄRJESTELMÄT. hyvinvoinnin maailma.

KESKUSPÖLYNIMURIJÄRJESTELMÄT hyvinvoinnin maailma. Hygieniaa ja mukavuutta yksinkertaisesti 1 Keskuspölynimuri 2 PVC-putket 3 Äänenvaimennin 4 Imurasia Kuvat ovat suuntaa-antavia. KESKUSPÖLYNIMURIJÄRJESTELMÄT.

KÄTEISEN RAHAN TARJONTA OSANA MAKSUTAPOJEN MUUTOSTA.

Muistio 1 (6) KÄTEISEN RAHAN TARJONTA OSANA MAKSUTAPOJEN MUUTOSTA I. Tausta Käteisen rahan saatavuus erityisesti pankkikonttoreista ja käteisautomaateista on ollut viime aikoina julkisen keskustelun kohteena.

Porvoon matkailun tunnuslukuja tammikuu 2018.

Porvoon matkailun tunnuslukuja tammikuu 2018 Yöpymiset + 31 % tammikuussa Porvoon majoitusliikkeiden rekisteröidyt yöpymiset (3.600) lisääntyivät tammikuussa 30,7 % vuoden 2018 tammikuuhun verrattuna.

CRAMO OYJ Sijoitus-Invest 2018. Vesa Koivula toimitusjohtaja POWERING YOUR BUSINESS.

CRAMO OYJ Sijoitus-Invest 2018 Vesa Koivula toimitusjohtaja POWERING YOUR BUSINESS Yhteenveto Q3/2018 Vahvistuneet markkinat, kannattavuus parani Toisen vuosineljäksen lopulla alkanut markkinakäänne jatkui.

Talouden näkymät kiinteistö - ja rakentamisalan kannalta.

Talouden näkymät kiinteistö - ja rakentamisalan kannalta 29.1.2017 Leena Mörttinen/EK Suomen rakennemuutoksessa kasvun eväät luotava yhdessä uudestaan 1. Suomella edessä oma rankka rakennemuutos samalla,

Valuuttalaskuri.

Laskurilla voit laskea tarvitsemasi valuutan hinta-arvion.

Valuuttamuunnoksessa käytetään WMR/Reutersin päivittäistä keskikurssia. Huomaathan, että valuuttaa tilatessa valuuttakurssi määräytyy ChangeGroupin päivän kurssin mukaisesti.

Valuuttamuunnin.

Muuntaa minkä tahansa summan yhdestä valuutasta toiseen, esimerkiksi. Tanskan kruunu euroa varten tai euro Yhdysvaltain dollariin. Hinta näet on National Pankin keskikurssiin, joka päivitetään kerran päivässä. Näytetyt hinnat ovat siten ohjeellisia.

Löydät laajennettu hinnasto ja historiallinen hinnat alhaalla.

Kurssilista.

Kiinnostuitko?

Tervetuloa Danske Bankiin.

Hyödyllistä tietoa.

Asiakaspalvelu.

Tietoa pankista.

Danske Bank A/S, filial i Finland, Televisionsgatan 1, PL 1243, 00075 DANSKE BANK, BIC: DABAFIHH. Kontaktuppgifter . Allmänna villkor . Integritetspolicy .

Danske Bank A/S, Finland Branch, Televisiokatu 1, PL 1243, 00075 DANSKE BANK, BIC: DABAFIHH. Contact information . General terms . Privacy statement .

Matkavaluutta.

Säästä aikaa ja vaivaa, tilaa matkavaluutta etukäteen.

Tarvitsetko kohdemaassa käteistä rahaa?

Nordea ja FOREX Bank yhteistyöhön.

Nordean henkilöasiakkaana voit 11.4.2018 em linha com a indústria de produtos híbridos. O FOREX Bankin Nettivaluutta - palvelussa. Palveluun pääset Nordean henkilökasiakkaan verkkopankin matkavaluuttasivujen kautta. Palvelu ohjaa eteenpäin valuutan tilaukseen.

Tarkemmat tiedot avaliauttavaihtoehdoista ja esimerkiksi toimitusajoista näet Nettivaluutta-palvelusta. Valuutta toimitetaan valintasi mukaisesti joko Helsinki-Vantaan lentoasemalle Airpro Travel Service 24h-palvelupisteeseen tai lähipostiin. Smartpostit eivät kuulu palvelun piiriin.

Tämän uudistuksen myötä matkavaluuttaa toimitetaan nykyistä useampaan toimipisteeseen ympäri Suomen. Käteisvaluuttaa ei ole enää tarjolla Nordean konttoreissa 12.4.2018 alkaen.

Huomioithan, että koko matkakassaa ei aina kannata ottaa käteisenä, luotto - ja maksukortit ovat hyvä vaihtoehto.

Nordea ja FOREX Bank yhteistyöhön.

Nordean yritysasiakkaana voit jatkossa käyttää FOREX Bankin palveluita. Uuden palvelun käyttöönotto edellyttää kuitenkin yritykseltäsi sopimuksen solmimista FOREX Bankin kanssa. Mainitse sopimusta tehdessäsi olevasi Nordean yritysasiakas.

Yrityksille FOREX Bank toimittaa tilatun valorutan 3-5 pankkipäivän kuluessa joko lähimpään Postin toimipisteeseen tai arvokuljetussopimuksia hyödyntäen suoraan yrityksen toimipisteeseen.

Ota yhteyttä FOREX Bank Ab: hen. Neuvottele suoraan FOREX Bank Ab: n kanssa valuuttapalvelut - sopimus. Mainitse sopimusta tehdessäsi olevasi Nordean Yritysasiakas.

FOREX Bank Ab antaa tarvittavan ohjeistuksen valuuttapalveluiden käytöstä jatkossa.

FOREX Bank Ab yhteystiedot:

Tilaukset hoitaa FOREX Ban, johon saa tarvittaessa yhteyden sähköpostitse info@forex. fi tai puhelimitse numerosta 020 751 2690 (ma-pe 9-21, la 9-18 ja su 12-18)

Pankkitunnuksilla voit tilata ulkomaanvaluuttaa FOREX Bankin nettivaluutta - palvelussa.

Nordean verkkopankin vaiheet.

1. Kirjaudu Nordean verkkopankkiin.

2. Valitse verkkopankista matkavaluutan tilaus - sivu.

3. Siirry FOREX Bankin tarjoamaan Nettivaluutta-palveluun painamalla "Jatka FOREX Bank palveluun" - painiketta, jolloin Nettivaluutta-palvelu avautuu uuteen selainikkunaan.

FOREX Bankin Nettivaluutta - palvelun vaiheet.

1. Valitse haluamasi valuutta ja millä euromäärällä haluat tilata valuuttaa.

2. Täydennä yhteystietosi ja matkustuskohde.

3. Valitse valuutan noutopäivä ja - paikka.

5. Nouda valorutta valitsemastasi noutopaikasta.

Matkalla jää aikaa muuhunkin kuin avaliautanvaihtopisteen tai pankkiautomaatin etsimiseen. Mukavampaa matkaa!

Lisätietoa löytyy vaihtokurssista ja palvelumaksuista FOREX Bankin sivulta.

FOREX Bank Ab toimittaa tilatun valorutan 3-5 pankkipäivän kuluessa joko lähimpään Postin toimipisteeseen tai asiamiespostiin.

Asiakas voi halutessaan tilata avaluttatoimituksen myös Helsinki-Vantaan lentoasemalle Airpro Travel Service 24h-palvelupisteeseen.

(Terminaali 2, pohjakerros, jonne pääsee Tuloaulasta 2A: ssa olevia liukuportaita infelizmente)

Lisätietoa valuuttavaihtoehdoista ja esim. toimitusajoista, asiakas saa FOREX Bankin Nettivaluutta-palvelusta.

Tilaukset hoitaa FOREX Bankin nettivaluutta liike, johon saa tarvittaessa yhteyden sähköpostitseinfo@forex. fi tai puhelimitse numerosta 020 751 2690 (ma-pe 9-21, la 9-18 ja su 12-18)

Tuonti - ja vientirajoitukset koskevat asianomaisen maan omia seteleitä ja henkilöitä, jotka eivät asu vakituisesti ko. maassa, esim. turistit.

Mikäli olet viemässä suurta summaa käteistä, em rahat ilmoitettava tullissa maahan saavuttaessa.

UE: n sisällä käteisen valuutan maahantuonti - ja vienti on vapaata. EU-alueelle saapuvan ja sieltä poistuvan henkilön em ilmoitettava tulliviranomaiselle, jos hän kuljettaa mukanaan vähintään 10.000 euron arvosta käteistä valuuttaa.

Lisätietoa löytyy Tulli. fi sivulta.

Neuvoja tileistä ja maksuista.

Tiliotteet kätevästi verkkopankkiin.

Jos sinulla no pankkitunnukset, vê luopua kokonaan paperitiliotteesta ja siirtyä käyttämään e-tiliotetta.

IBAN ja BIC.

Kansainvälinen tilinumero ja pankin yksilöivä tunniste.

Käteispalvelut ja matkavaluutta.

Nosta käteistä

Automaatilta nosto.

Käteistä rahaa voit nostaa käteisautomaatista. Myös TalletusOtto-automaatista voi nostaa käteistä. Löydät automaatit myös mobiilipankista, kohdasta "Löydä meidät".

Kaupan kassalta.

K-ruokakaupoista, Tokmannilta sekä R-kioskilta voit nostaa käteistä, jos maksat ostoksesi debit-kortilla.

Näin se käy: Ilmoita ennen ostoksesi maksamista summa, jonka haluat nostaa tililtäsi. Hyväksy ostoksesi ja nostosumma tunnusluvullasi. Saat rahat sekä kuitin, jossa ostoksesi ja tekemäsi käteisnosto näkyvät eriteltynä.

R-kioskien kassoilta voit nostaa kerralla enintään 50 euroa, muiden liikkeiden kassoilta enintään 200 euroa. Löydä käteisnostoja tarjoavat myymälät Keskon ja Tokmannin sivuilta.

Pankin konttorista.

Talleta käteistä

Automaatilla.

Seteleitä ja kolikoita voit tallettaa TalletusOtto-automaateilla, mikäli sinulla on käytössä tiliin liitetty kortti. Löydät automaatit mobiilipankissa kohdasta Löydä meidät.

Konttorissa.

Talletuksia voit tehdä myös kassapalveluja tarjoavassa pankin konttorissa kassapalvelujen aukioloaikana.

Tilaa matkavaluuttaa.

Matkavaluuttapalvelun tarjoaa ChangeGroup. Saat matkavaluutan edullisimmin tilaamalla sen ennakkoon verkossa osoitteessa danskebank. changegroup. fi suoraan lähimpään postiisi tai ChangeGroupin noutopisteeseen.

Danske Bankin asiakkaana saat valuutanvaihdot listahintoja edullisemmin ennakkotilauksena.

Päivän vaihtokurssi on sinulle 0,25 % parempi kuin muille asiakkaille. Parempi vaihtokurssi on huomioitu Danske Bankin asiakkaille tarkoitetulla ChangeGroupin verkkotilaussivulla. Minimitilausmäärä on 200 €. Verkkotilauksena tehdyn valuutan nouto ChangeGroupin noutopisteestä on maksutonta. Danske Etuohjelmassa Gold - tai Platinum Plus - pakettiasiakkaana tai Private Bankingin Access-palveluasiakkaana saat verkkotilauksen toimituksen lähimpään postiisi ilman toimitusmaksua. Muutoin toimitusmaksu postiin on 9,95 €. Finnair Plus - asiakkaana saat valuutanvaihdosta pisteitä.

Voit vaihtaa valuuttaa ChangeGroupin kaupunkinoutopisteissä maksutta. Helsinki-Vantaan lentokentän noutopisteissä palvelumaksu Gold - ja Platinum Plus - pakettiasiakkaille ja Private Bankingin Access-palveluasiakkaille 0 €, muille asiakkaille 5,95 % vaihtosummasta, vähintään 5,95 €. Huomaa kuitenkin, että vaihtokurssi etukäteistilauksissa on parempi kuin ilman etukäteistilausta.

ChangeGroupin noutopisteitä on Helsinki Vantaan lentokentällä (7 kpl), Helsingin keskustassa (3 kpl), Espoossa ja Lappeenrannassa. Osoitteet ja aukioloajat löytyvät osoitteesta danskebank. changegroup. fi.

Kiinnostuitko?

Tervetuloa Danske Bankiin.

Hyödyllistä tietoa.

Asiakaspalvelu.

Tietoa pankista.

Danske Bank A/S, filial i Finland, Televisionsgatan 1, PL 1243, 00075 DANSKE BANK, BIC: DABAFIHH. Kontaktuppgifter . Allmänna villkor . Integritetspolicy .

Danske Bank A/S, Finland Branch, Televisiokatu 1, PL 1243, 00075 DANSKE BANK, BIC: DABAFIHH. Contact information . General terms . Privacy statement .

Ostoksia ja valuuttaa ulkomailla - kätevästi kortilla.

Ulkomaanmatka suunnitteilla? Tiesitkö, että kortti na käteistä kätevämpi ja turvallisempi vaihtoehto ostosten maksamiseen ulkomailla?

Maksukortit mukaan ulkomaanmatkalle.

Ostosten maksaminen ulkomailla em turvallisinta tehdä käteisen sijaan OPn maksukorteilla. Matkalle on hyvä ottaa mukaan vähintään kaksi maksukorttia, joista toiseksi sopii hyvin OP-Mastercard. Kaksi maksukorttia turvaa matkasi tilanteissa, joissa toinen maksukortti vioittuu tai katoaa. Muistathan käsitellä maksukortteja aina huolellisesti.

Jos kortti katoaa, riittää että ilmoitat siitä välittömästi korttien sulkupalveluun. Näin varmistat huolettoman loman, sillä vastuu mahdollisista väärinkäytöksistä siirtyy heti pankille. Tallenna kortin sulkupalvelun numero puhelimeesi muodossa +358 20 333, niin sulkeminen ulkomailta sujuu 24h / vrk.

Valuuttakurssit ovat korttia käytettäessä edullisempi vaihtoehto kuin käteisen vaihto matkavaluutaksi. Käteistä valuuttaa voi nostaa matkakohteessa automaatista tai valuutanvaihtopisteestä.

Valuutat mukaan helposti Postista.

Jos haluat varata pienen matkakassan jo ennen matkalle lähtöä, vê tilata yleisimpiä valuuttoja valitsemaasi noutopaikkaan OP-verkkopalvelussa. Voit noutaa tilaamasi valuutat 1.9.2017 alkoen myös Postista. Tilaus - ja noutopäivän välillä pitää olla vähintään neljä pankkipäivää, joten tee tilauksesi ajoissa Käteistä valuuttaa kannattaa varata matkalle mukaan vain pienen matkakassan verran. Lisää valuuttaa voit nostaa matkakohteessa kortilla.

Tilatun matkavaluutan voi saada Helsinki-Vantaan lentokentälle jopa seuraavaksi päiväksi.

OP Ryhmän valikoimaan kuuluvat valuutat.

CHF Sveitsin frangi.

Coroa de Tsekin CZK.

DKK Tanskan kruunu.

GBP Englannin punta.

HRK kroatian kuna.

HUF Unkarin forintti.

JPY Japanin jeni.

NOK Norjan kruunu.

PLN Puolan sloty.

RUB Venäjän rupla.

SEK Ruotsin kruunu.

THB Thaimaan baht.

USD Yhdysvaltojen dollari.

Valuutat toimitetaan tilauksessa ilmoitetun osoitteen perusteella lähimpään Postin toimipisteeseen. Saat Postilta sähköisen saapumisilmoituksen ilmoittamaasi puhelinnumeroon, kun lähetys on noudettavissa. Tilaus on noudettava henkilökohtaisesti.

Tilaus - ja noutopäivän väliin tulee jäädä vähintään yksi pankkipäivä.

Tilattu valorutta on noudettavissa lentokentän Airpron palvelupisteestä. Palvelupiste na avoinna ympäri vuorokauden viikon jokaisena päivänä. Palvelupiste sijaitsee Terminaali 2: n palvelukerroksessa, jonne pääset tuloaulasta 2A.

Huomaathan, että kaikkia valuuttoja ei ole mahdollista vaihtaa ja joidenkin valuuttojen viennissä ja tuonnissa maasta toiseen on rajoituksia.

Tuonti - ja vientirajoitukset koskevat henkilöitä, jotka eivät asu kyseisessä maassa pysyvästi ja matkustavat maahan Suomesta. UE: n sisällä käteisen valuutan maahantuonti - ja vienti on vapaata. EU-alueelle saapuvan ja sieltä poistuvan henkilön em ilmoitettava tulliviranomaiselle, jos hän kuljettaa mukanaan vähintään 10 000 euron arvosta käteistä valuuttaa.

Matkaa varten vaihdetut avaliautat kannattaa käyttää kohdemaassa tai säästää seuraavaan kertaan. Valuuttapalveluissa on pankkikohtaisia ​​eroja ja osa konttoreista ei osta valoruttaa lainkaan. OP Ryhmä ei vaihda ulkomaisia ​​kolikoita.